Должны ли микрофинансовые компании уйти на карантин

СРО «МиР» подготовила рекомендации о работе МФО в связи с коронавирусом

27 марта 2020

СРО «МиР» подготовлены и размещены рекомендации МФО по организации работы на следующей неделе. Организация в том числе рекомендует:

Ограничить количество действующих дополнительных офисов, а также количество сотрудников, непосредственно контактирующих с клиентами.

В случае, если это по каким-либо причинам не было сделано ранее, оснастить все работающие офисы базовыми средствами защиты, такими как кожные антисептики или дезинфицирующие салфетки. В качестве расширенных рекомендаций использовать следующие рекомендации Роспотребнадзора «Рекомендации работодателям по профилактике коронавирусной инфекции (СOVID-19) среди работников», применимые оснащению клиентского офиса МФО.

Установить специальные графики работы офисов, в т.ч. с сокращением рабочих часов.

Проинформировать клиентов об установленных графиках путем рассылки сообщений в личные кабинеты на сайтах организаций, публикаций на официальный сайтах организаций и др. СРО «МиР» также готова размещать соответствующую информацию на своем ресурсе.

В случае ухода действующих заемщиков в просрочку в указанный период не начислять по их договорам микрозаймов штрафы и пени.

Оплату труда сотрудников, привлеченных к работе, в том числе в дистанционном формате, производить в соответствии с ТК РФ в двойном размере или с предоставлением отгула.

МФО не наблюдают резкого роста спроса на займы на фоне коронавируса

Микрокредитные организации фиксируют лишь незначительный рост спроса на займы, который, по их мнению, не связан с эпидемиологической ситуацией. Кроме этого, они планируют ужесточать требования к заемщикам, но при этом будут следовать последним рекомендациям ЦБ по поддержке граждан, заболевших коронавирусом.

Как рассказала порталу PLUSworld.ru Олеся Бобкова, управляющий директор компании «Лайм-Займ», обычно спрос на займы коррелирует с сезонностью, сейчас мы видим увеличение спроса примерно на 8%, однако пока связь с ситуацией на рынке не так очевидна. В микрокредитной организации прогнозируют ощутимый рост спроса к апрелю — в пик планируемого карантина. Большому количеству клиентов пришлось или еще придется увеличить свои расходы на еду, вещи первой необходимости и лекарства, но не у всех при этом растет доход. Например, не всем удалось уйти на карантин с сохранением заработной платы, комментирует она.

Но, с другой стороны, по этим же причинам мы понимаем, сказала О. Бобкова, что наши клиенты в это сложное время могут нарушать кредитную дисциплину, и также понимаем, что это не всегда может быть вина клиента. Именно поэтому мы поддерживаем предложения ЦБ, и будем прощать начисления тем клиентам, которые пострадали от коронавирусной инфекции. Кроме этого, клиентам в личном кабинете доступна бесплатная реструктуризация долга.

По ее словам, специалисты клиентской поддержки и специалисты по взысканию просроченной задолженности акцентируют внимание клиентов на том, что мы в силах помочь им справится с любыми обстоятельствами. Также специалисты стараются уделять больше внимания рисковым клиентам, помогать разрешать возникшие проблемы.

Олег Гришин, гендиректор МФК «МигКредит», сообщил, что в компании не наблюдают какого-то бума или резкого всплеска. В то же время в розничной сети во второй половине марта зафиксирован рост количества заявок по всем каналам: в офисах продаж — на 3%, онлайн – на 19%, через контактный центр — на 11%. Соответственно выросли и выдачи займов по всем этим каналам коммуникации с клиентами, но больше всего, конечно, в диджитале. Для «МигКредит» — это ожидаемый момент, рассказал он.

Сейчас, если нужно провести какую-то банковскую операцию, открыть счет или воспользоваться финансовой услугой, последнее, что хочется делать, — это идти в какую-то физическую точку, где может быть скопление людей или очереди. «МигКредит» вложил немало сил и средств, чтобы создать для клиентов бесшовную экосистему, которая позволяет получить деньги через онлайн-каналы, не выходя из дома, а также погашать в режиме онлайн, используя платежную банковскую карту на сайте компании или через личный кабинет. Точно так же можно провести все операции по обслуживанию займов, не прикасаясь к наличным деньгам.

Если судить по анкетным данным, то «повседневные расходы и срочные нужды» у клиентов «МигКредит» находятся в приоритете, на них приходится примерно половина всех выдач, рассказал О. Гришин.

Тем не менее, по его словам, мы не можем прятать голову в песок. Понятно, что МФО выдают деньги на условиях срочности и возвратности. В условиях, когда многие отрасли экономики ощущают на себе влияние кризиса, требования к заемщикам будут ужесточаться. Кризис затронет всех, но те, кто к нему готов лучше, пройдут испытание менее болезненно. На текущий момент клиентов, с подтвержденными фактами о наличии коронавирусной инфекции, в «МигКредит» нет. Если такие случаи будут, то компания в обязательном порядке пойдет такому заемщику навстречу и реструктурирует его долг, заверил О. Гришин.

«Робот Займер» фиксирует пока лишь относительно небольшой рост спроса по краткосрочным займам, рассказал глава сервиса онлайн-кредитования Роман Макаров. За неделю с 16 по 22 марта от граждан было подано на 6% больше заявлений на получение микрозайма, чем за неделю с 9 по 15 марта. В тоже время спрос на более долгосрочные займы сегмента Installments в размере до 100 тыс. рублей, которые используются для крупных покупок, вообще не изменился. По его мнению, принятые меры в России пока не привели к значительной потере доходов гражданами, а сложная экономическая ситуация пока не отразилась на их благосостоянии.

Но в компании намерены оказать заболевшим коронавирусом заемщикам максимум поддержки. Так, при наличии справки о заболевании, помимо мер, рекомендованных Центробанком, «Робот Займер» обещает обеспечить индивидуальный подход в зависимости от ситуации заемщика, предоставив реструктуризацию задолженности, отсрочку платежа и др. Пока среди клиентов МФО заболевших коронавирусом нет.

По материалам PLUSworld.ru

В Банке Тинькофф стартует актуальная и выгодная акция «Пережить карантин». Она позволит клиентам организатора сэкономить на услугах онлайн-сервисов в период временной изоляции.

Дополнительно организатор приглашает принять участие в новом розыгрыше с приятным денежным вознаграждением.

Специальные предложения от организатора будут действовать в течение всего апреля 2020 года.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит 300 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость от 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Описание акции

Тинькофф предлагает участникам экосистемы актуальные подписки и акционный дисконт на дистанционные услуги и продукты, столь востребованные в период изоляции.

Держатели платежных средств организатора смогут воспользоваться специальными условиями у следующих партнеров:

  • домашний кинотеатр ivi.ru дарит подписку на 45 дней бесплатно;
  • в Яндекс.Плюс – удастся оформить подписку без абонплаты на 3 месяца;
  • в библиотеке Storitel подписка по акции будет стоить 49 рублей на 60 дней.

Также участников экосистемы от Тинькофф ждет дисконт у следующих партнеров акции:

  • 75% на подписку на FitSters.ru (при выборе любого тарифа);
  • 55% на покупку обучающих курсов от Skillbox;
  • 30% на 1 покупку электронного издания в «ЛитРес»;
  • 10% на одну доставку еды из любого ресторана сети Delivery Club;
  • 2 000 рублей на покупку первого курса в Skyeng.

Дополнительное предложение

Также держатели карт организатора смогут попытать удачу, приняв участие в розыгрыше. Главным призом акции станет компенсация суммы всех трат по безналу, совершенных в период изоляции на сумму до 10 000 рублей.

Чтобы принять участие в розыгрыше, потребуется пройти простой тест на сайте организатора, ответив на несколько актуальных вопросов о карантине. Информацией потребуется поделиться на своей странице в соцсети.

Победитель розыгрыша будет определен 29 апреля 2020 года.

  • Первым о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса 23 марта объявил ВТБ. Банк вводит отсрочку платежа по кредитным продуктам как по основному долгу, так и по процентам по кредиту. Их смогут получить клиенты, которые «в результате пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска», говорится в сообщении банка. Срок каникул — до трех месяцев. Детали и сроки запуска инициативы банк планирует объявить до конца марта.
  • Также о введении кредитных каникул на два месяца в понедельник заявили и в Промсвязьбанке. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — заявил глава розничного блока ПСБ Сергей Малышев.
  • Кредитные каникулы для клиентов, утративших возможность погашать кредиты из-за коронавируса, также планирует ввести Альфа-банк — подробности льгот, которые банк собирается предоставить, кредитная организация не раскрывает.
  • В МКБ позволят переносить даты платежей и отменят штрафы для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией, сообщила пресс-служба банка в ответ на запрос Forbes.
  • Специальную программу для ипотечных заемщиков с сегодняшнего дня вводит и Абсолют банк. Заявление на ипотечные каникулы можно подать через интернет-банк «Абсолют Оnline», сообщила пресс-служба банка.
  • В банке ДОМ.РФ есть две программы реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов, которыми теперь могут воспользоваться клиенты, пострадавшие из-за коронавируса. Так, программа банка по реструктуризации ипотечного кредита дает возможность снизить размер ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев, а также увеличить срок кредита более чем на 6 месяцев. «Для клиентов с потребительскими кредитами банк реализует аналогичную программу реструктуризации задолженности, предусматривающую увеличение срока кредита и предоставление льготного платежа на срок от 6 до 12 месяцев», — рассказали в пресс-службе банка.
  • МТС Банк также позволит своим клиентам реструктурировать кредиты и получить кредитные каникулы, сообщил Forbes бизнес-лидер стрима «Кредитование» МТС Банка Иван Барсов. Для этого клиенту будет необходимо подать заявление в офисе банка и приложить подтверждающие обстоятельства документы. Из-за коронавируса в ближайшее время МТС Банк планирует расширить список лояльных предложений для заемщиков-физических лиц, добавил Барсов. Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей МТС Банк собирается отменить комиссию за внешние переводы на два месяца и установить нулевую комиссию за перечисления на счета физических лиц-участников зарплатного проекта, открытого в МТС Банке, рассказал бизнес-лидер транзакционных продуктов для малого бизнеса МТС Банка Анатолий Медведев.

Кредит на карантине. Петербуржцы замораживают выплату долгов банкам

Фото: Алена Марченко, фото: vostock-photo

После того как физлицам официально разрешили брать кредитные каникулы из-за тяжёлой ситуации с коронавирусом, банки заметили большое количество заявок на эту процедуру. При этом и сами кредитные организации загодя подготовили программы и пакеты для своих клиентов по выплатам займов. Петербуржцы чаще всего просят заморозить им ипотечные выплаты и кредиты наличными.

Отныне россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заём в микрофинансовой организации и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии COVID-19, официально получили право на кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Соответствующий указ президента вступил в силу 3 апреля.

Черный апрель. Предприниматели считают, что этот месяц убьет малый бизнес Коронавирус

Черный апрель. Предприниматели считают, что этот месяц убьет малый бизнес

45066

Заморозка кредита

Еще до анонса президента Владимира Путина о введении кредитных каникул банки самостоятельно начали запускать программы по реструктуризации и заморозке выплат по займам для тех, кто временно не способен их выплачивать. Но и для того, чтобы получить эти льготы, нужно соответствовать некоторым критериям.

Так, в середине апреля Альфа-Банк запустит программу «Кредитный карантин» для клиентов, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. Программа даёт отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин.

Каникулы можно получить на ипотеку и за кредит наличными на срок от 1 до 2 месяцев. Также до 2 месяцев можно не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. При этом для того, чтобы получить эти льготы, клиент не должен иметь просроченных платежей по текущим кредитам. Несмотря на то что программа пока не начала действовать, клиенты уже начали обращаться в банк за заморозкой выплат.

«Мы наблюдаем ежедневный спрос порядка 20 обращений в каждое отделение банка в Петербурге», — рассказала Екатерина Евсюткина, директор розничного бизнеса Филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка.

В банке «Открытие» заявки на участие в программе кредитных каникул начали принимать с 30 марта. Каникулы могут длиться до 3 месяцев, и они также полагаются тем клиентам, которые попали в тяжёлую жизненную ситуацию из-за коронавируса. Подобные заёмщики полностью освобождаются от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту. Для этого клиенту нужно будет предоставить больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%.

Реклама

«За первые дни действия данной программы банк «Открытие» только в Петербурге получил от частных клиентов свыше полусотни заявлений на кредитные каникулы. Более 70% от общего числа обращений составляют заявления на каникулы по кредитам наличными. Менее 30% — на ипотеку. Безусловно, число обращений за консультацией по вопросам, связанным с оформлением кредитных каникул, ежедневно растёт, поэтому уже в ближайшую неделю мы ожидаем резкого роста числа документально оформленных заявок на кредитные каникулы со стороны частных заёмщиков банка», — рассказал Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО.

Спасти бизнес. Помогут ли инициативы Путина Коронавирус

Спасти бизнес. Помогут ли инициативы Путина

13792

У банка «ВТБ», у которого программа по кредитных каникулам уже действует с 31 марта, получить отсрочку по выплатам могут те заёмщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19. Каникулы распространяются на кредиты наличными и ипотеку на срок до 3 месяцев. Необходимые документы (больничные листы) банк принимает только дистанционно, визиты в отделения банка в данном случае исключены.

При этом клиенты сохраняют возможность воспользоваться оформленными страховыми программами, которые дают возможность получить страховые выплаты для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи с временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

Те же заёмщики, которые стали временно неплатежеспособными, могут претендовать на реструктуризацию кредита — отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки. Решение по каждому обращению банк принимает в индивидуальном порядке.

«За последнюю неделю в банк поступило свыше 70 тыс. обращений по вопросам реструктуризации кредитов. Большая часть обращений — около 48 тыс. — касается реструктуризации кредитов наличными, 22 тыс. связаны с вопросом отсрочки по ипотечным платежам.

За 30 и 31 марта — 2 дня работы по программе — банк принял 848 заявок от клиентов на предоставление кредитных каникул: 385 по ипотеке и 463 по кредитам наличными. Отсрочка платежей будет подключена автоматически по факту предоставления клиентами больничного листа», — рассказали dp.ru в ВТБ.

Вклады остаются на месте

Реклама

Что касается вкладов, то тут опрошенные банки не замечают каких-то значительных изменений. В целом по России, согласно отчёту ЦБ РФ «Финансовый пульс«, во второй половине марта объём вкладов россиян снизился на 2% на фоне коронавируса.

Представитель банка «Открытие» Иван Макаров рассказал dp.ru, что у многих клиентов возникли вопросы по поводу налогов на вклады от 1 млн рублей. Напомним, что Владимир Путин анонсировал налогообложение в 13% на процентные начисления по подобным вкладам. Соответствующий указ был подписан 1 апреля. Налог начнут удерживать с 2022 года, и он будет взиматься с дохода, полученного в 2021 году.

«25–26 марта мы, безусловно, зафиксировали увеличение обращений в банк по вопросам, связанным с налогообложением вкладов объёмом свыше 1 млн рублей. Однако мы не зафиксировали в конце марта какого-либо серьёзного оттока средств вкладчиков. В отличие от предыдущих финансовых кризисов клиенты демонстрируют гораздо более рациональное поведение. Мы не фиксируем какого-либо ажиотажного спроса на досрочное изъятие вкладов с потерей процентного дохода. Хотя, конечно, единичные случаи эмоционального закрытия относительно крупных вкладов в первые дни после объявления планов об изменении налогообложения вкладов и происходили», — рассказал собеседник.

В общем объеме вкладов петербуржцев в банке «Открытие», без учёта средств клиентов уровня Private Banking, доля клиентов с объёмом вкладов свыше 1 млн рублей на конец марта составляла 63%. При этом их доля в общем количестве открытых вкладов составляет 34%, а 66% приходится на вклады до 1 млн рублей. Средняя сумма вклада среди вкладов на сумму свыше 1 млн рублей составляет 1,53 млн рублей. Средняя сумма вклада среди вкладов на сумму менее 1 млн рублей составляет 464 тыс. рублей.

«В текущих условиях волатильности на финансовых рынках вклад по-прежнему остается самым простым и надёжным инструментом сбережения», — объяснили dp.ru в Почта Банке.

В части вкладов в этой финансовой организации также не отмечают существенных отклонений от плановых значений: «В ближайшее время мы не ожидаем изменения поведения вкладчиков, поскольку процентных доходов граждан, полученных в 2020 году, введение налога не коснется. В текущих условиях досрочно закрывать вклад неразумно, поскольку есть риск полностью потерять доходность», — добавили представители банка.

Екатерина Евсюткина из Альфа-Банка также отметила, что значительных изменений в структуре вкладов клиентов организации они не наблюдают: Количество вкладов ни выросло, ни уменьшилось. Самая популярная валюта для хранения вкладов в Петербурге — рубли.

«Резкого скачка количества вкладов мы не увидели, также отметим, что не увеличилось количество клиентов, которые забирают вклады. На чёрный день люди держат деньги на накопительных счетах. 1 апреля мы запустили акцию с повышенной ставкой по накопительному счёту и уже видим прирост», — рассказала она.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Кредитный карантин тинькофф

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *