Что делать с деньгами из-за коронавируса

Будет ли новый финансовый кризис? Возможно

Один из самых крупных инвесторов в мире Уоррен Баффетт сказал, что коронавирус уже повлиял на бизнес. Например, его компания Dairy Queens, которая продаёт мороженое и фастфуд, закрыла часть своих подразделений в Китае, а в оставшихся открытых почти нет работы. Баффетт назвал коронавирус «страшной вещью».

Предпосылки для наступления кризиса уже видит руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук. По его словам, уже давно не было глобальной рецессии в США (затянувшегося спада производства и замедления экономики), тогда как технические индикаторы показывают, что она надвигается. Например, кривая доходности американских государственных облигаций выпрямляется. А это значит, что разница между доходностью длинных и коротких облигаций становится всё меньше. Ранее в схожих обстоятельствах начиналась рецессия.

«Это говорит о том, что предпосылки к кризису есть, и, возможно, нужен лишь достаточно мощный спусковой шок. Пандемия коронавируса может стать таким шоком, если она разовьётся», — отмечает эксперт. При этом он напоминает: «Природа финансовых кризисов такова, что предсказать заранее время их наступления очень сложно, даже если видны предпосылки».

В кризис при нынешних условиях не верит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. Она не отрицает, что распространение эпидемии может вернуть на повестку дня риск рецессии. Но это заставит мировые центральные банки провести дополнительное смягчение монетарной политики (снижение ставок, по которым банки занимают деньги у ЦБ. Чем они ниже, тем дешевле для бизнеса становятся кредиты на их развитие). До тех пор, пока ФРС США и другие центробанки готовы оказывать поддержку рынкам, риск финансового кризиса не кажется значительным.

Также спокойно к вирусу относится аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов, который видит в этой ситуации «формальный предлог для закономерной коррекции на перегретых фондовых рынках».

Читайте по теме: Инструкция: что покупать и как себя вести во время эпидемии коронавируса

Держать ли деньги на вкладе? Да, если есть свободные

По мнению Наталии Орловой, ситуация с коронавирусом не должна влиять на решение об открытии или закрытии вклада. Счёт нужно открывать в случае, когда есть что сберегать.

Недоверчиво к вкладам относится независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Она считает, что ставки по депозитам сейчас находятся на минимумах, поэтому разумнее открывать их только для заначки. В качестве альтернативного инструмента с большей доходностью можно использовать облигации федерального займа (например, на ОФЗ 29009 можно заработать 7,1% годовых).

Читайте по теме: Инструкция: как получать пассивный доход

Если вы всё же не готовы рисковать на фондовом рынке, то вклад будет лучшим решением, говорит Сергей Романчук. Банковская система почищена, потому сложностей с возвратом денег в случае кризиса возникнуть не должно. При наступлении кризиса ставки по вкладам могут пойти вверх, но незначительно.

«Разумно исходить из того, что примерно текущий уровень ставок сохранится», — считает эксперт.

Найти вклад с высокой ставкой

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Брать ли кредит? Без особой необходимости лучше не брать

«Брать кредит накануне кризиса — худшее, что можно сделать. Кредит сейчас надо брать только тем, у кого реально есть в этом потребность и для кого выплаты по кредиту составят не более 30% дохода», — советует Наталья Смирнова.

В Альфа-Банке также рекомендуют брать кредит под конкретные задачи и с пониманием того, из каких средств будут возвращены деньги.

Финансовый консультант Владимир Верещак советует заёмщикам в ожидании кризиса минимизировать размер долгов — не брать новые и быстрее погашать старые. Чтобы не было проблем с выплатами по кредитам, нужно заранее побеспокоиться о «подушке безопасности», в которой должен находиться как минимум ваш доход за один год. Например, при зарплате 50 тысяч ₽ накопить нужно не меньше 600 тысяч ₽. Эти деньги лучше всего хранить на банковском вкладе. Если вас вдруг уволят в кризис, то накопления помогут пережить трудные времена.

Покупать ли акции? Да, это может быть выгодно

Уоррен Баффетт считает, что коронавирус не должен влиять на решения инвесторов. Он не будет продавать свой портфель акций. Как правило, миллиардер покупает бумаги, чтобы держать их 20–30 лет. И его прогноз на этот срок из-за коронавируса не меняется. Конечно, на подешевевших акциях можно будет заработать. «Если вы посмотрите на нынешнюю ситуацию, вы получите больше за свои деньги в акциях, чем в облигациях», — утверждает Уоррен Баффетт.

Читайте по теме: 11 инвестиционных уроков из ежегодных писем Уоррена Баффетта акционерам

Но этот вариант подойдёт тем, кто готов вложить деньги хотя бы на два года. Так, по словам Натальи Смирновой, если есть готовность к риску и срок инвестирования составляет от 2–3 лет, то можно рассмотреть покупку акций тех отраслей, которые больше всего просели на фоне вируса — это нефть, газ, металлургия.

Читайте по теме: Как инвестировать в кризис? Отрывок из книги «Деньговодство»

В выигрыше от вируса будут акции фармацевтических компаний, производители масок и прочего медицинского и околомедицинского оборудования, отмечает Сергей Романчук. Но спекулировать на этой ситуации опасно. «Если инвестировать на долгий горизонт, то дёргаться не стоит, хотя коррекция рынка может быть значительной. Но не факт, что удастся чётко угадать с моментами выхода и входа, так что не стоит превращать инвестиции в спекуляции», — предупреждает он.

Покупать ли доллары? Уже нет

Все опрошенные Сравни.ру эксперты считают, что покупать валюту в кризис не стоит. Доллар уже заметно вырос к рублю и продолжит расти, если кризис всё-таки разразится, объясняет Сергей Романчук. Покупать доллары стоит, только если они нужны в долгосрочной перспективе. Покупать же валюту для спекуляций рискованно, напоминает он.

«Валюта — не инструмент инвестиций», — соглашается Наталья Смирнова.

Покупать ли золото? Можно купить на время кризиса

С начала декабря 2019 года золото подорожало на 12,5%. Но, по мнению Натальи Смирновой, покупка золота имеет смысл, пока сохраняется напряжённость из-за коронавируса. Как только она пойдёт на спад — золото лучше продать.

Читайте по теме: Золото: инструкция по инвестированию

Грязные деньги

Пандемия коронавируса — главная угроза человечеству в 2020 году: более миллиона заразившихся, десятки тысяч погибших, и это при том, что в некоторых странах болезнь еще не достигла даже пика. Вирус отлично сохраняется на поверхностях, что превращает наличные деньги в разносчик опасной заразы. Врачи рекомендуют воздержаться от использования бумажных денег в пользу бесконтактных способов оплаты, а в случае использования — не трогать лицо и обязательно вымыть руки. Отказ же от наличных может подстегнуть цифровую экономику и окончательно закрепить долголетний тренд на отказ от купюр. Выгоды карантинного затворничества — в материале «Ленты.ру».

Как спастись от коронавируса? Старайтесь не выходить из дома без необходимости Зачем это нужно? Вирус распространяется в общественных местах — старайтесь их избегать. Домашний режим особенно важно соблюдать людям старше 65 лет и тем, кто страдает хроническими заболеваниями. Молодым стоит воздержаться от личного общения с родителями, бабушками и дедушками и пожилыми людьми вообще. Старайтесь поддерживать контакты по телефону или через интернет — это поможет уберечь пожилых людей от опасности заражения. Соблюдайте дистанцию в общественных местах Зачем это нужно? Кашляя или чихая, человек с респираторной инфекцией, такой как COVID-19, распространяет вокруг себя мельчайшие капли, содержащие вирус. Если вы находитесь слишком близко, то можете заразиться вирусом при вдыхании воздуха. Держитесь от людей на расстоянии как минимум один метр, особенно если у кого-то из них кашель, насморк или повышенная температура. Регулярно мойте руки Зачем это нужно? Если на поверхности рук есть вирус, то обработка спиртосодержащим средством или мытье рук с мылом убьет его. По возможности не трогайте руками глаза, нос и рот Зачем это нужно? Руки касаются многих поверхностей, на которых может присутствовать вирус. Прикасаясь к глазам, носу или рту, можно перенести вирус с кожи рук в организм. Соблюдайте правила респираторной гигиены При кашле и чихании прикрывайте рот и нос салфеткой или сгибом локтя; сразу выбрасывайте салфетку в контейнер для мусора с крышкой, обрабатывайте руки спиртосодержащим антисептиком или мойте их водой с мылом.
Зачем это нужно? Это позволит предотвратить распространение вирусов и других болезнетворных микроорганизмов. Если при кашле или чихании прикрывать нос и рот рукой, микробы могут попасть на ваши руки, а затем на предметы или людей, к которым вы прикасаетесь. При повышении температуры, появлении кашля и затруднении дыхания как можно скорее обращайтесь за медицинской помощью Зачем это нужно? Повышение температуры, кашель и затруднение дыхания могут быть вызваны респираторной инфекцией или другим серьезным заболеванием. Симптомы поражения органов дыхания в сочетании с повышением температуры могут иметь самые разные причины, среди которых, в зависимости от поездок и контактов пациента, может быть и коронавирус. Полезные сайты и телефоны: — сайт стопкоронавирус.рф;
— информация о коронавирусе на сайте Роспотребнадзора ;
— ответы Роспотребнадзора на самые популярные вопросы о коронавирусе ;
— подробный раздел на сайте Минздрава ;
— телефон скорой помощи: 03, 103 (для звонка с мобильного телефона);
— горячая линия Роспотребнадзора: 8-800-555-49-43;
— горячая линия Роструда: 8-800-707-88-41;
— горячая линия Департамента здравоохранения Москвы: +7 (495) 870-45-09.
Источник: Всемирная организация здравоохранения

Из рук в руки

Наличные деньги часто являются причиной распространения заболеваний. На банкнотах спокойно могут жить микобактерии туберкулеза, возбудители пневмонии, тонзиллита, гепатита, кишечных инфекций, кожных заболеваний, менингита, лихорадки Эбола, сифилиса, гонореи и золотистого стафилококка. Коронавирус не стал исключением — вирус может оставаться на бумаге несколько дней. Меньшие риски могут нести купюры большего достоинства, поскольку их реже используют. Также относительно безопасны монеты, потому что металл менее пригоден для жизни микроорганизмов.

Во Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) не дают четких рекомендаций по обращению с наличными, но напомнили о необходимости мыть руки после того, как подержали купюры. «Не забывайте обрабатывать руки спиртосодержащим средством или мыть с мылом. Не прикасайтесь к глазам, рту или носу», — советуют в организации. Главная мера профилактики — личная гигиена.

Очищение огнем

Китай пошел немного дальше в санитарной обработке. Местные власти изымают из обращения все купюры из зараженных городов, особое внимание уделяя местам массовых скоплений людей — больницам, рынкам, общественному транспорту. С очисткой банкнот не заморачиваются: их просто сжигают и печатают новые. В китайском ЦБ говорят о планах напечатать 600 миллиардов юаней (около 85,6 миллиарда долларов), чтобы заменить изъятые из обращения купюры.

Власти других районов страны поручили банкам собирать наличные и облучать их ультрафиолетом для дезинфекции, а гражданам выдавать новые. Риск заражения от банкнот вынудил ФРС США объявить о карантинных мерах для долларов, завозимых из азиатского региона. В Южной Корее потенциально опасные купюры предпочитают сжигать, как и в Китае.

Некоторые страны больше нацелены на решение будущих проблем. Например, в Турции всерьез озаботились дезинфекцией денег прямо внутри банкоматов. Для очистки купюр от заразы разработан специальный модуль, который устанавливается в банкомат. Технология пока проходит тестирование, массовое ее внедрение планируется только в 2023 году, когда пандемия, скорее всего, уже останется в прошлом.

Зараза в кармане

Российские власти тоже не остаются в стороне. В целях борьбы с распространением инфекции российский Центробанк рекомендовал кредитным организациям ограничить выдачу и прием банкнот в банкоматах, работающих в режиме рециркуляции.

Регулятор уверен, что так удастся минимизировать распространение коронавируса при сохранении использования для расчетов наличных денег. Рекомендации расходятся с заявлением Госзнака: там заверяют, что бумажные рубли делают с применением специальных антисептических веществ, что делает наличные устойчивыми к вирусам и микробам.

В ЦБ утверждают, что банкам выдаются только «чистые» деньги: после поступления банкноты выдерживаются в карантине не менее двух недель. Наиболее безопасными с точки зрения риска заражения регулятор называет бесконтактные платежи. Банк России, как и ВОЗ, рекомендует чаще мыть руки и не трогать лицо при расчете наличными или при наборе пин-кода.

Живучесть коронавируса на деньгах, по оценкам Роспотребнадзора, составляет до четырех дней. Поэтому после покупок в магазине нужно помыть руки и не прикасаться к лицу: вирус может попасть в организм в том числе через слизистые. Карты представляют не меньшую опасность: пластик держит заразу больше недели. Наиболее безопасными в ведомстве называют бесконтактные платежи. При этом нужно не забывать протирать гаджеты дезинфицирующими средствами.

Стандартных методов борьбы с вирусом некоторым россиянам показалось мало, и они начали придумывать свои. Например, в попытке уничтожить вирус одна россиянка решила прогреть наличные в микроволновке. Итог — потеря 65 тысяч рублей.

Привычка к наличке

Согласно недавнему исследованию Deutsche Bank, треть респондентов в развитых странах предпочитают расчеты наличными деньгами. При этом в некоторых странах Европы действуют ограничения на оплату купюрами. Например, в Испании порог составляет 2,5 тысячи евро, в Италии — до 3 тысяч евро, а во Франции — 1000 евро. В основном это делается для борьбы с коррупцией и уклонением от уплаты налогов.

Такого ограничения нет в Германии, где больше любят пользоваться купюрами. По данным Бундесбанка, в 2014 году около 80 процентов всех розничных покупок были оплачены наличными. Правда, с тех пор привычки немцев не сильно изменились: в настоящее время запасы наличных в стране выросли до рекордных 43,4 миллиарда евро, а в денежных хранилищах не хватает места. Берлин предлагал пойти по примеру европейских соседей и ввести лимит, но общественного одобрения власти не добились.

В США наблюдается другая тенденция. В крупных городах многие магазины попросту отказываются принимать наличные. Безнал во многом упрощает ведение бизнеса, к тому же защищает продавцов от грабителей. При этом единой позиции в отношении наличных в штатах нет. Федеральные власти считают, что переходить на сугубо электронные способы оплаты неправильно — это ущемляет свободу американцев, а также значительно затрудняет оплату товаров и услуг малоимущим, которые зачастую вообще не имеют банковских счетов. По оценкам FDIC (федерального агентства США по страхованию вкладов), 8,4 миллиона американских домохозяйств (6,5 процента от всех домохозяйств) не совершают банковских операций.

В России безналичный расчет активно растет с 2010 года. К 2018 году объем платежей только по банковским картам взлетел в 30 раз, после чего Россия по этому показателю закрепилась на первом месте в Европе. Согласно данным Банка России, по итогам 2019 года доля безналичных расчетов в России достигла рекордного уровня и составила 61 процент. По информации «Левада-центра», самый популярный метод электронной оплаты — дебетовая карта, наименее популярный — электронный кошелек.

Эпидемия коронавируса может ускорить процесс повсеместного перехода на безнал. Уже в апреле 2020-го, когда в стране ввели ограничительные меры, наличными стали пользоваться намного реже. Например, в Сбербанке заметили, что объем снятия денег упал на 70 процентов, люди стали активнее пользоваться дистанционными банковскими сервисами. Аналогичную тенденцию проследило Роскачество: доля безналичных расчетов россиян впервые превысила траты наличными. Аналитики уверены, что эта тенденция в ближайшее время продолжится.

50,4 процента трат пришлось на безналичный расчет

Российские власти видят в коронавирусе пользу. «Как это ни удивительно, но пандемия должна стать драйвером развития цифровой экономики в России, поскольку в сложившейся ситуации покажет важность перевода ряда процессов в онлайн», — считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Максим Фатеев.

В первую очередь вирус придаст ускорение сегменту электронной торговли, объем которой в последние годы переваливает за триллион рублей. Мировой рынок интернет-торговли оценивается в 3,5 триллиона долларов, так что российскому рынку еще есть куда расти. Среднемировой рост в этом сегменте — 20 процентов; эксперты полагают, что российскому рынку вполне под силу расти на 10-15 процентов в год, а нынешняя ситуация может этому поспособствовать.

Почти все отечественные компании (97 процентов) традиционных отраслей экономики — от финансов и торговли до сферы услуг и строительства — применяют в своей деятельности цифровые технологии. Развитие цифровой экономики в России — одна из задач, поставленных в рамках реализации национальных проектов.

Согласно масштабным планам российских властей, к 2024 году у всех россиян должен быть свободный доступ в интернет, а крупнейшие города должны быть покрыты сетью 5G. Более того, государственные и бизнес-процессы должны пройти масштабную трансформацию, чтобы соответствовать мировым стандартам и повысить эффективность принимаемых решений. Развитие интернет-торговли поспособствует бурному развитию цифровой экономики, представить которую без активного использования бесконтактных способов оплаты невозможно. В общей сложности на развитие нацпроекта в период до 2024 года планируют потратить 1,84 триллиона рублей.

Безусловно, пандемия пока не привела к тому, что страны мира начали массово уничтожать свою валюту. Однако в сложившихся условиях безналичная оплата оказывается безопаснее для здоровья. Пандемия меняет жизни людей и вынуждает их менять свои привычки. COVID-19 в конечном итоге может стать катализатором, который активирует цифровизацию в России и приведет к росту экономики в целом.

Из-за продленных до конца апреля «нерабочих дней» предприниматели в очередной раз взвыли: как кормить сотрудников, не имея возможность зарабатывать, и что будет с их предприятиями? Спецкорр «КП» посмотрел, в каких настроениях пребывают бизнесмены, у которых на глазах рушится дело всей жизни.

«Не будет продаж — все сдохнет…»

… В одном из крупнейших питомников страны, «Питомнике Савватеевых», который обосновался в Шаховском районе Подмосковья, десятки мужчин и женщин беспрерывно обрезают ветки, формируют кроны деревьев, мульчируют, перепахивают, подвязывают ярлычки на веточки растений… То же самое сейчас творится в двух филиалах питомника, расположенных в Тульской и Белгородской областях. Десятки тысяч всевозможных деревьев, сотни тысяч кустарников на 220 гектаров, более 200 сотрудников с огромным зарплатным фондом. Работа идет полным ходом, с легким треском лопаются почки, птички поют, весна на дворе — красота!.. Однако на гендиректоре питомника Ирине Савватеевой лица нет. Она показывает на горшки с небольшими деревцами, которые выстроились в длиннющие шеренги и тяжело вздыхает:

— Оказывается, не имеем права их продавать розничным покупателям. Есть разъяснения федерального Минсельхоза, что мы как сельхозпроизводитель с непрерывным циклом производства вроде как можем торговать в розницу, дабы не прерывать этот цикл. Однако большинство регионов не внесли такую продукцию в перечень товаров первой необходимости и, таким образом, наши продажи оказались под запретом. Садовые центры, где многое из этого продавалось, также закрылись. Тем более, что запуганный народ сидит по домам, опасаясь передвигаться по местности… Вот у этих растений в горшках сейчас как раз продажный срок, но покупателей нет. Поймите, это скоропортящийся товар!

В одном из крупнейших питомников страны, «Питомнике Савватеевых», который обосновался в Шаховском районе Подмосковья, десятки мужчин и женщин беспрерывно обрезают ветки, формируют кроны деревьев, мульчируют, перепахивают, подвязывают ярлычки на веточки раФото: Алексей ОВЧИННИКОВ

— Так можно, наверное, посадить их в поля и дождаться лучших времен?

— Часть можно. Но для таких работ нужны дополнительные средства, а есть ли смысл вкладываться, когда мы уже сейчас знаем, что не сможем их продать?.. Да и где я найду столько свободной земли, подготовленной под посадки — это сотни тысяч растений в контейнерах! У питомников же, которые выращивают совсем маленькие растения, — цветы, клубнику в крохотных контейнерах, — вообще полная безысходность: их товар не может ждать покупателя месяцами. Им, похоже, выгоднее выбросить продукцию уже сегодня-завтра. Да и у нас все непросто. Видишь вон те полутораметровые яблоньки и груши? Если их в апреле-мае не продать, они перерастут, потеряют товарный вид без ухода и пересадки и считай, что все… Нам еще повезло — мы сельхозпредприятие, которому разрешено в эти «выходные» работать, но перспективы у нас весьма плачевные. Не будет продаж — все сдохнет, а, значит, уже скоро не будет денег ни на налоги, ни на зарплаты…

И Ирина Савватеева рассказывает об особенностях этой отрасли, оказавшейся на краю гибели.

«Апрель и май приносили нам больше всего»

Так вышло, что когда с развалом Союза умерли и советские питомники, саженцы для садов и озеленения городов долгое время завозили из Европы. Когда же появились отечественные энтузиасты-питомниководы, потребитель, привыкший к высокому качеству, стал требовать этого и от них. Но добиться этого можно было, лишь вкладывая огромные средства в технологии и обучение персонала. Получалось не у всех — многие вскоре обнаружили, что это очень высокорискованный бизнес.

— То засуха, то заморозки, то вредитель какой прилетит, — объясняет хозяйка питомника. — Нас даже страховщики отказываются страховать. Потом — труд преимущественно ручной, что предполагает большой коллектив. Самые серьезные вложения здесь делаются в конце зимы и ранней весной, а основной заработок приходится как раз на апрель и май. Апрель с продажами уже накрылся и сейчас мы в ситуации, близкой к тупиковой. Отличие этого производства от магазина в том, что нельзя просто так распродать и уйти: вон те деревья должны расти еще 3-4 года, а для этого мы должны вкладывать и вкладывать в них. Но будем ли мы существовать хотя бы через пару месяцев? А с этими людьми что будет?

Садовые центры, где многое из этого продавалось, также закрылись.Фото: Алексей ОВЧИННИКОВ

«На работу брали только местных»

Сотрудники питомника тем временем продолжают копошиться в земле. Я брожу по питомнику уже второй час и ловлю себя на мысли, что так и не встретил здесь ни одного смуглого трудящегося из Средней Азии. Разбежались?

— Их здесь и не было никогда, — отвечает Ирина. — Это политика нашей компании — брать на работу людей только из местных деревень и сел. В наших белгородском и тульском отделениях — то же самое. Всех учили, кого-то даже отправляли на стажировку за границу. Да — их труд дороже, чем труд гастарбайтеров, но это наша социальная ответственность — поддержать жизнь в русском селе, чтобы они зарабатывали здесь, не мыкались по стране вахтами в отрыве от семей.

Мы смолкаем, представляя невеселые перспективы близлежащих деревень. Где все эти люди, в случае разорения хозяйства, будут зарабатывать на жизнь? Тем более в новых реалиях, в которых даже в Москве с работой стало тяжело…

«Из-за закрытия регионов водители боятся везти товар!»

Хозяйка питомника осматривает ряды селекционного боярышника, который вскоре отправится на озеленение Ржевского мемориала, и мы говорим о еще одном печальном, но очевидном последствии. В обычное время немало заказов на березы-липы поступало от муниципалитетов — для озеленения городов. Однако любому мэру сегодня понятно, что из-за вынужденного простоя налоговые поступления в местные бюджеты резко сократятся, значит, власти будут сильно ужиматься и такая статья расходов, как «Озеленение», будет вычеркнута одной из первых…

— И мы автоматически теряем еще один мощный рынок сбыта, — грустно резюмирует Ирина Савватеева. — А вот вам еще один абсурд: мы выращиваем и декоративные растения, которые, боюсь, сможем продать далеко не все. К чему я? В годы Первой мировой в Великобритании заметили: раненые быстрее шли на поправку, если выполняли нехитрую работу в госпитальных садах. Это и успокаивает нервную систему, и небольшая физкультура, и фитонциды опять же. Были многочисленные исследования на эту тему и даже появился термин «садовая терапия». А сейчас что — людям ни саженцев не купить, ни в сады выйти, сидят по домам, психозы зарабатывают… Из-за этих «каникул» полетела вся отлаженная годами цепочка! Например, возникли неожиданные проблемы с транспортными компаниями.

— Водители коронавируса испугались?

— Нет, они люди смелые! Чиновников боятся! Транспортники отказываются везти товар, опасаются, что будут закрыты границы между регионами, уже просят справки, разрешающие проезд, но какие конкретно справки нужны и кто их выдает — у многих коллег нет полного понимания. Мало того — транспортники, когда брали груз, всегда смотрели, что можно подхватить на обратном пути, чтобы не возить воздух. Сейчас эта схема накрывается, а потому некоторые из них увеличивают стоимость своих услуг на 10-15 процентов.

«Зачем это психологический террор бизнеса?»

Еще одна часть разорванной цепочки — прямо у нас под ногами: кругом на полях лежат несостыкованные между собой шланги.

— Осенью мы сильно вложились в капельную систему орошения, — поясняет гендиректор питомника. — Хотели по весне закончить, но не успели: смежники встали на «выходные»… С высоких трибун декларируется, что все предприятия, занятые в цепочке сельхозпроизводства, должны работать, на деле это происходит не всегда!

И то правда: я зачитываю ей свежее сообщение от знакомого калужского фермера, который говорит, что не может как следует подготовить технику к посевной: кто-то на местах опять что-то неправильно понял и в его районе закрылись магазины с запчастями для тракторов.

Вот у этих растений в горшках сейчас как раз продажный срок, но покупателей нет.Фото: Алексей ОВЧИННИКОВ

— Перестраховываются, наверное, — гадает Ирина Савватеева. — Нас всеми этими мерами постоянно запугивают. Выходит новое постановление и мы всем миром ищем: за что нас там могут оштрафовать или даже посадить, можно ли заняться вот этой деятельностью или от греха подальше не связываться? Вся эта вакханалия перемежается с поиском масок и градусников, которых нет в продаже, но которые, по директивам чиновникам, должны быть. Судорожно ищем бактерицидные лампы, которые нам могут поставить лишь через 60 рабочих дней. Переписываем журнал измерения температуры по вновь поступившим указаниям. И так сейчас весь бизнес, на грани срыва, в состоянии стресса и страха! А вместо поддержки слышим новые угрозы: закрытие предприятия, тюряга, штрафы, штрафы, штрафы, если все их новые предписания не выполним! Зачем нам устроили этот психологический террор?! Хочется отдать должное сотрудникам Шаховской администрации Подмосковья и Новооскольской администрации Белгородской области: все, с кем общаюсь, начиная с глав районов, готовы отвечать на вопросы в любое время, хотя по голосу слышно, что они на пределе. Но в других регионах такие же питомниководы мечутся в поисках информации — какие заявки писать, в какой форме, куда слать, как трактовать все эти антикоронавирусные рекомендации Минздрава, Минтруда, Россельхознадзора, еще кого-то?.. Смотри! «Страшно представить, что Россия будет кушать зимой…»

Она достает смартфон и показывает форум членов Ассоциации производителей посадочного материала России. Лента больше напоминает донесения от погибающих воинских подразделений:

Краснодар: садовые центры не закрыли, но перепуганные покупатели сидят по домам… Оптовики перестали закупаться, и, зная, что розницы нет, просят вернуть деньги за уже поставленный товар…

Ландшафтные дизайнеры из Подмосковья: после зимы нет резерва для оплаты сотрудникам, часть коллектива отправили за свой счет, вышли сами с партнерами ухаживать за растениями, клиенты не готовы рисковать и выезжать на объекты во избежание последствий…

Подмосковный садовый центр: кредиты, долги, если к маю не откроемся, долго не сможем реабилитироваться…

Снова Подмосковье: нет понимания, чем это кончится, похоже, есть смысл уничтожить «летники» (цветы)…

Питер: У меня только что перевозчик отказался ехать из Перми, говорят, что машины не пропускают. Кто сейчас грузит фуры на Сибирь, помогите забрать на обратном пути!

Челябинск: пишем обращение к Президенту с просьбой разрешить продажи в специализированных магазинах семян, рассады и посадочного материала… «Просим разрешить продажу рассады…»

От последнего сообщения начинает стучать в висках. У нас же пол-страны со своих огородов, которые скоро надо будет засаживать, кормится, а семенной материал и рассада также не попали в разрешенные для торговли списки…

Хозяйка питомника осматривает ряды селекционного боярышника, который вскоре отправится на озеленение Ржевского мемориала, и мы говорим о еще одном печальном, но очевидном последствии.Фото: Алексей ОВЧИННИКОВ

— Страшно представить, чем это аукнется осенью, и что Россия будет кушать зимой, — выдыхает Ирина. — И все предложенные меры нас не особо спасают. Выплату кредитов можно отсрочить на 6 месяцев, но проценты-то все равно нужно будет платить, а из чего? Нам сказали: сохранять коллективы и платить зарплаты, но снова — из каких источников? Как вариант подсказали: можете взять дешевые кредиты в банке. Залезть в долги, чтобы выплатить зарплату, а потом? Боюсь, что кончится все тем, что весь бизнес перейдет банкам. Весь ужас в том, что наверху что-то сказали, но стройной системы на местах нет.

И сказать в ответ нечего. Ведь картинка и в самом деле получается неприглядной. Когда оказывается, что отдельные винтики работают вполне себе, но при попытке встроить их в единый механизм тот вдруг начинает барахлить. Когда неожиданно начинается регионализация федеральной России с широкими полномочиями удельных чиновников. Многие из которых привыкли к бравурным отчетам, но в экстремальной ситуации демонстрируют лишь откровенную самостийщину, упражняясь в абсурдных запретах. А в это время федеральная Россия опять осталась где-то в стороне. Вместо того, чтобы выйти из кабинетов, увидеть, что происходит с малым и средним бизнесом, что у многих ноль на счетах, что нечем оплачивать «нерабочие дни»… И еще раз просчитать, чем в итоге обернется крах предприятий, если им не оказать реальную помощь. Экстренную помощь. Иначе лекарство для бизнеса будет доставлено лишь к дверям морга, а новых охотников заводить собственное дело заметно поубавится…

Куда инвестировать деньги во время коронавируса в 2020 году?

Лизинговый бизнес

Коронавирус затронул просто все сферы мировой экономической деятельности. И на все он повлиял сугубо негативно. Тотальный карантин приводит к тому, что закрываются целые сектора экономик. Но самое главное и, при этом, самое неприятное – это сокращение платежеспособного спроса, истощение сбережений населения, а также резервов предприятий.

В этой связи не будет казаться сильно смелым предположение, что в условиях коронавируса наиболее востребованными будут те услуги, которые будут предоставлять их приобретателям новые возможности и при этом, экономить их средства. В данном ключе хотелось бы, в первую очередь, упомянуть о лизинге. Дело в том, что карантинная атмосфера, как нельзя лучше способствует тому, чтобы развивался именно посреднический бизнес:

  • Число платежеспособных клиентов (потенциальных покупателей машин и оборудования) существенно сокращается.
  • А количество банков, которым необходимо привлекать новых клиентов и размещать среди них заемные средства, меньше не становится.

Лизинговая компания является посредником между банком и лизингополучателем. При этом, несомненным плюсом бизнеса является то, что клиенты сами будут стремиться найти такую фирму, потому что они прекрасно понимают, что у лизинговой компании они смогут приобрести технику, машины, оборудование и другие дорогостоящие активы буквально в кредит, то есть, на очень гуманных и выгодных для их предприятий условиях. Таким образом, со спросом перспективы весьма неплохие.

Что касается предложения, то глупо конечно ожидать, что банки будут «бегать» даже за лизинговыми компаниями, в которых, по идее, сосредотачивается клиентский спрос на дорогостоящие активы. Однако в связи с коронавирусом спрос на кредитные ресурсы (особенно, со стороны предприятий) сократился, так что «выбить» для себя более выгодные условия из банков в рамках долгосрочного сотрудничества организаторам лизингового бизнеса, скорей всего, удастся.

Выгодное соотношение перспективности и потенциально взрывного роста спроса, а также широкого спектра предложения (где кредитные деньги для предприятий все больше теряют свою ценность в условиях пандемии) создают для предпринимателей, понимающих, как играть на финансовом рынке (в том числе, основных средств), благоприятные стартовые условия. Именно сейчас.

Курьерская служба

Карантин (или его новомодная замена – «самоизоляция»). Как много в этом слове для сердца русского и слилось, и отозвалось.

К слову, официально карантин в стране не объявлялся – только пресловутая «самоизоляция», так как при первом сценарии государство законодательно обязано выплачивать своим гражданам определенное содержание (раз уж обязывает их сидеть дома и не работать).

С одной стороны, современные средства коммуникации и связи позволяют людям работать удаленно, но с другой – никто же ведь не отменял традиционный бухгалтерский и административный документооборот. И на этой основе можно прекрасно выстроить собственный бизнес. Пусть ваши курьеры будут «разносторонние» ребята – это означает, что они должны быть способны:

  • и в очереди вперед пробиться;
  • и прикинуть, как тот или иной документ в МФЦ оформить;
  • и даже, как лучше построить логистику документооборота.

Речь пока не идет о том, чтобы «бегать» с деньгами и другими дорогостоящими товарно-материальными ценностями. Однако наличие головы на плечах у курьера, позволяющего ему резко повысить свою производительность, ценится гораздо дороже. Вы, как организатор бизнеса, сильно не рискуете, так как с ценностями ваши подопечные дел не имеют. Зато у вас присутствуют такие преимущества, как:

  • запас времени (до победы над вирусом, похоже, еще далеко);
  • широкий рынок рабочей силы, где можно подобрать действительно толковых сотрудников (в течение карантина многие остались без работы и заработка);
  • широкий, востребованный, платежеспособный спрос (ведь ваша служба реально будет давать возможность предприятиям работать и зарабатывать во время эпидемии коронавируса, открывать им второе дыхание, когда все обязаны сидеть по домам).

Еще одно немаловажное преимущество – практическое отсутствие конкуренции. В стране полно курьеров-доставщиков еды, но полностью отсутствуют «курьеры для особых поручений». Никаких существенных вложений вам не нужно – даже на спецодежду (никаких фирменных цветов, сумок и плащей – ваши курьеры должны выглядеть неприметно, хоть и солидно). Потребуется только методично и тщательно подбирать ответственные кадры.

Ваш сервис, в итоге, может стать основой всех деловых коммуникаций. И даже после окончания эпидемии. Так что курьерская служба – это тот самый бизнес, куда нужно вкладывать деньги именно сейчас, то есть, при коронавирусе.

Работа на организованном финансовом рынке

Конечно же, ничто так не занимает огромный освободившийся массив времени, как работа на организованном финансовом рынке. Речь, конечно же, идет о профессиональной трейдерской работе:

  • на Московской бирже (в том числе, на валютном сегменте);
  • на любой из мировых площадок, к которым предоставляет доступ ваш брокер;
  • даже на любой бирже криптовалют.

Времени, действительно, это займет много. Вопрос здесь в другом: куда инвестировать во время коронавируса? Попробуем оценить некоторые направления подробнее:

Доллары, валюта

В 2020 году вирус ударил по главной экономике мира – китайской, и она сократила свою мощность. ВВП Поднебесной снизился, а вместе с ним и потребность в огромных объемах нефти. Плюс еще и срыв сделки с арабами, в результате чего саудиты решили попробовать нас на прочность. В общем, падение нефтяных цен тяжелым молотом ударило по курсу российской валюты, заставив стоимость доллара подняться сразу рублей на 15.

Казалось бы, верный шанс: нефть бьет $20 за бочку – российскую экономику ждет близкий дефолт с кратным обвалом курса рубля. Такую возможность заработать не стоит упускать – открываем короткие позиции по рублевым активам и просто ждем.

Но не все так просто: на сцену вышли Соединенные Штаты Америки. Трамп, наконец, определился, какое лобби слушать и победили… американские нефтяники, которые не могут добывать ничего сланцевого при цене, ниже $55 за баррель. И вот уже медвежий тренд на сырьевых рынках сменяется бычьим, а значит, перед российской экономикой снова открылись, хотя бы среднесрочные, но перспективы. Так стоит ли вкладывать капиталы в рубли при таком раскладе? Есть о чем задуматься.

Акции

Здесь вообще все сложно. Отечественный фондовый рынок чутко следует за динамикой рубля и нефти. Понятно, что уже давно никто не верит в потенциал «Газпрома», работающего в интересах своих высокопоставленных подрядчиков, но вот про некоторые металлургические гиганты инвесторы верят (например, в ММК). Если вся «нефтянка» валится вслед за баррелем, то «Магнитогорский металлургический комбинат», например, демонстрирует весьма обнадеживающий рынок рост.

Еще сложнее с акциями иностранных эмитентов. Так, например, многие акции, торгующиеся на NASDAQ, реально претендуют на то, чтобы стать ведущими ценными бумагами на всем американском рынке… (им и кризис – не кризис).

Криптовалюта

Что касается перспективы виртуальных денег, то для того, чтобы строить здесь какие-либо стратегии, нужно быть реальным экспертом. Без специальных знаний и подготовки влезать на этот рынок откровенно не рекомендуется.

Так во что же вкладывать во время коронавируса? Проблема в том, что односложного ответа на финансовом рынке как раз и не существует – все зависит от вашей наработанной компетенции, опыта и располагаемых капиталов. Однако простота доступа на рынок и существование безусловно выигрышных стратегий, безусловно, делает этот способ заработка весьма заманчивым именно в России при коронавирусе (когда запрещают выходить из дома). В зависимости от величины вложений при разумном подходе вы сможете обеспечить себе доход.

Единственное, что будет разумно посоветовать – это благоразумие. Не стоит начинать работать на рынке деривативов (опционов и фьючерсов), если вы не располагаете необходимыми навыками.

Интернет-торговля на мировых площадках

Куда еще вложить деньги на фоне коронавируса? Как ни странно, но в международную торговую коммуникацию. Попробуйте создать собственный виртуальный магазин на какой-либо известной торговой платформе (Ali, AMAZON или eBay) и начать продвигать его, постепенно наращивая объемы торговли.

Никуда для этого ходить или с кем-либо встречаться не нужно. Зато требуется внимательно и тщательно подыскивать себе поставщиков, развивая свой магазин (выводя его в ТОП выдачи). Торговля на таких платформах – это чистое творчество, бизнес-процесс во всем его величии: вам нужно будет и определяться с закупками, и поддерживать переписку с потенциальными интересующимися заказчиками, и использовать приемы продвижения и еще массу всего интересного.

И коронавирус здесь совершенно вам не сможет ничем навредить, потому что в данном случае ваш рынок сбыта – это целый мир. Плюс к тому, из-за карантинных мер, введенных в различных странах, люди «хлынули в интернет, и аудитория таких торговых платформ только увеличилась. И наконец, выручка у вас будет формироваться исключительно в твердой валюте (в долларах).

Наверное, если посидеть с карандашом в руках, то можно набросать еще с десяток идей, куда можно вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике. Однако те несколько, что изложены выше, имеют под собой конкретные примеры воплощения на практике (среди знакомых автора), а потому их ценность подтверждена реальной практикой. Вариантов здесь, действительно, может быть много, но всех их объединяет одно – все эти виды деятельности будут завязаны на интернете (и что самое интересное – они не будут нуждаться в оффлайновом режиме вовсе).

«Сейчас не до понтов и вкусняшек». Как спасать бизнес от коронавируса – план действий от Александра Панькова

Фото: Владимир Евстафьев, probusiness.io

Что делать бизнесу прямо сейчас, в период пандемии коронавируса COVID-19? Как действовать тем, чья выручка опускается до нуля, и тем, чьи возможности не выдерживают нахлынувшего спроса? О ключевых вопросах в пересмотре своей стратегии и бизнес-модели рассказал Александр Паньков, основатель и управляющий партнер КГ «Здесь и Сейчас».

Присоединяйтесь 20 марта в 17:00 к прямому эфиру! «Рабочая группа»: острый разговор о бизнесе в коронакризисе

— В начале этой статьи я еще раз хочу отметить, что человеческая жизнь — это высшая ценность. Если что-то угрожает жизни, то надо сделать все, чтобы эта угроза не реализовалась. Я не буду писать о необходимости выбирать — выбор очевиден. Давайте разберемся, что делать бизнесу в сложившейся ситуации.

«Прилетела стая „Черных лебедей“»

Что же сейчас происходит в мире и в частности в Беларуси? На мой взгляд, такой ситуации еще не было в опыте бизнеса за 20−30 лет. Эпидемия коронавируса усилилась нефтяным кризисом, который стягивает всю мировую экономику в крутое пике. Такого не было в 1998, 2008, 2014 годах. Это новая реальность. Готовых рецептов нет, компетенций тоже. Все это придется нарабатывать здесь и сейчас.

Что же меняется в текущей ситуации:

1. Потребительская модель. Как бы долго ни длилась пандемия коронавируса, можно сделать вывод, что потребительская модель резко изменилась и не вернется в модель 2019 года.

Мы видим, как взлетели онлайн-продажи (например, у доставки продуктов). Логистические и торговые компании меняют планы продаж, ассортимент и поставщиков — часть перечня стала недоступна, идет поиск заменителей. Потребность людей в безопасности убивает другие потребности. Например, моя знакомая, заходя в ресторан, теперь в первую очередь смотрит, как выстроена система личной гигиены, и может покинуть заведение, если увидит, что столовые приборы выкладываются официантами голыми руками. Мы видим, как люди более трепетно начали относиться к своему здоровью, начинают экономить в покупках вещей не первой необходимости, ведь не понятно, когда все это закончится и сколько времени мы будем в изоляции.

Все это означает, что у абсолютного большинства бизнесов изменится бизнес-модель.

2. Страхи, которые усиливаются новостными фейками. Это первый серьезный мировой кризис, который так бурно подогревается СМИ. Объем информации фантастический, и простой обыватель не в состоянии определить, где фейк, а где правда. Поэтому поведение потребителей сложно просчитать, но можно.

3. Неадекватность в поведении. Это сопутствующий фактор любой паники и большой неопределенности. Неадекватность будет как на уровне физического лица, так и на уровне компаний и государств. Мы это уже видим. Компании перестают платить по счетам и выполнять другие свои обязательства, ссылаясь на форс-мажоры.

Многие компании еще никак не отреагировали на ситуацию — я бы тоже назвал это неадекватностью.Возникает резонный вопрос: а можно ли это пересидеть, лечь на дно и не дышать, как в прошлые кризисы? Думаю, что не удастся. Мир не вернется в состояние 2019 года. До конца 2020 продолжится период сильной неопределенности и стресса для всех рынков. И это связано с тем, что коронавирус идет в сцепке с нефтяным кризисом, а их пытается догнать экономический кризис.

Читайте также: Учитесь ошибаться, а не бизнес-планам! Месседжи Нассима Николаса Талеба об идеальном дранике и антихрупкости

Что делать бизнесу?

  1. Описать портрет текущего ключевого клиента.

  • Что происходит с ключевым клиентом в этой ситуации?
  • Как меняется его потребительская модель?
  • Можем ли мы спрогнозировать худший сценарий поведения ключевого клиента? Как долго мы сможем выжить при реализации худшего сценария?

Например, туристический поток остановился — что делать страховым, туристическим компаниям? Страховые компании переключаются на другие сегменты, но при этом работают над новыми продуктами для выезжающих. Ведь все однажды пройдет — что «вкусного» вы сможете предложить после кризиса? Как быстро вы будете набирать обороты?

Туристическим компаниям нужно быстро понять порог выживания, подумать о возможности внутреннего туризма, ведь останутся те, кто захочет путешествовать по родной стране. Или почему не предложить виртуальные туры по странам? Создать платные путешествия по стране онлайн? Пусть клиенты познакомятся со страной, лежа на диване и за минимальную цену, пусть у них формируется желание к будущим путешествиям. А заодно можно сделать викторину и разыгрывать скидки на будущие путешествия.

Кадр из тревел-шоу «Орел и решка». Фото с сайта will-live.com

2. Оценить продукт.

  • Продуктовый портфель соответствует текущему состоянию и ожиданиям ключевого клиента?
  • Можем ли мы быстро реагировать на новые потребности клиентов? А мы в целом понимаем, как они изменились?
  • Если наш продукт не очень востребован, можем ли мы изменить его, ввести более востребованные продукты? Например, может ли ресторан с падением посещаемости перейти на доставку? Чем он тогда будет отличаться от ключевых игроков доставки?

Смена продукта может повлечь изменение портрета ключевого клиента и бизнес-модели в целом.

3. Оценить текущие возможности бизнеса.

  • Каков «жировой запас» компании?
  • Сможет ли она существовать при худшем сценарии?
  • Насколько текущая бизнес-модель готова к ухудшению сценария?

4. Определить ключевые маркеры приближающейся беды. Это может быть рост курса доллара, уровень инфляции, рост неплатежей, увеличение сроков доставки, падение маржи и т.д.

  • Определите, кто отслеживает эти маркеры
  • Определите критические для вашего бизнеса значения этих маркеров
  • Сформируйте план действий в случае наступления критической ситуации.

5. Определите, как изменились точки контакта с вашими ключевыми клиентами.

  • Как сейчас достучаться до ключевых клиентов?
  • Какие новые каналы появляются и как мы можем поэкспериментировать в них?
  • Какие точки контакта перестали работать и что с этим делать?

Например, сейчас отменяются глобальные конференции, форумы, выставки, а ведь для многих компаний это ключевые точки контакта с новыми клиентами. На что их заменить?

6. Определите, какие бизнес-процессы необходимо пересмотреть.

  • Какие процессы стали неактуальными и надо их пересмотреть? Например, у вас упали офлайн-продажи, но взлетели продажи онлайн. Или раньше были личные встречи, но все они отменились. Как теперь обеспечивать доверие в продажах? Как отрабатывать возражения клиентов?
  • Что сейчас важно для клиента и готовы ли ваши бизнес-процессы к этому?

Простой пример. Мы видим, как фрилансеры и маленькие компании в 3−7 сотрудников рапортуют, что перешли на дистанционку. Но давайте будем честны: для большей части среднего и крупного бизнеса это очень сложная задача (не берем в счет ИТ-бизнес, им сам бог велел работать дистанционно).

Если вы не имели опыта работы на «удаленке», готовьтесь потерять 40−50% результативности на первом этапе. Ваш бизнес перенесет такие потери? Большинство бизнесов плохо умеет ставить задачи и контролировать их даже офлайн.

Переход на удаленку — это в первую очередь смена модели взаимодействия с клиентом, а не система контроля в CRM. Я не говорю, что это невозможно, но будут неминуемые потери. Есть части бизнеса, которые невозможно перевести на удаленную работу. Что делаем тогда?

Еще один пример. Сейчас эра возможностей для служб доставки, и что мы видим? Почти все доставщики не справляются с обвалившимися объемами. Крупные операторы уже берутся доставлять на 3−4 сутки. И это не только в Беларуси, а во всем мире.

7. Определить, кто из персонала является носителем ключевых компетенций, потеря кого может сильно усложнить выход бизнеса из кризиса после того, как рынки начнут расти.Основное количество бизнесов умирает не во время кризиса, а в период выхода из него. Берегите ключевых сотрудников. Помните — вакуум в головах сотрудников всегда заполняется г*****! Не оставляйте их без информации, обсудите правила работы на этот период, мотивацию. Ключевые сотрудники попадают под сокращение и пересмотр прежних договоренностей в самую последнюю очередь. Радуйтесь любой победе вместе с ними.

8. Аккумулируйте кэш. Скажите «нет» излишествам, сейчас не до понтов и вкусняшек. Создавайте неприкосновенный запас на случай худшего сценария. Определите, какие расходы должны быть под жестким контролем, от чего можно отказаться, что можно безболезненно обрезать.

Возьмите детальный список ваших затрат и сделайте две колонки: затраты, без которых мы не можем существовать и оказывать клиенту услуги, и без чего можем прожить. По второй колонке определите приоритеты отказа — от плановой замены оборудования, мебели, текущих ремонтов, имиджевой рекламы, «социалки» для сотрудников. Очень прошу, не «обрезайте» туалетную бумагу и чай с кофе.

9. Срочно измените систему вознаграждения.

  • Не поднимайте оклады. Увеличивайте переменную часть, которая зависит от результата. Деньги только за результат — и так можно расти даже в кризис.
  • Временно сворачивайте «социалку», предварительно объяснив это персоналу.

Все эти действия готовят ваш бизнес к худшему сценарию, насколько это возможно. Но помните, что в кризис всегда есть бизнесы, которые растут. В следующем материале я расскажу, как и какой бизнес может выиграть в этой ситуации. В заключение хочу вспомнить одну мудрую мысль: «Дождь не может идти вечно — за ним будет радуга и солнце». Вместе мы сильнее!

Лебеди в каналах Венеции, которые стали чище после введения в городе карантина. Фото: аккаунт @City_Wonders в Twitter

Подпишитесь на «Витамин А», чтобы читать целиком, или авторизуйтесь, если уже подписаны.

Подписаться на «Витамин А»

Закрытый образовательный контент, поддержка экспертов и инвесторов — на одной платформе за 29 BYN/месяц.

Если Вас также интересует банковский пакет услуг для бизнеса, то рассмотрите совместное предложение от Альфа-Банка и Про бизнес — ПУ «Витамин А». Оставьте заявку, чтобы узнать подробности

Коронавирус как заработать на этом?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *