России грозит двухлетний спад, Центробанк подсчитал потери от карантина

Иллюстрация .com

Правительство объявило о льготном кредитовании малого бизнеса для обеспечения бесперебойной оплаты труда в условиях пандемии. Как заявил в минувший понедельник премьер-министр Михаил Мишустин, «государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» предоставит гарантии на сумму до 100 млрд руб. по кредитам на выплату заработной платы, которые малый бизнес возьмет у системно значимых банков и профильного МСП Банка». «Уже в ближайшие дни Сбербанк и ВТБ получат от «ВЭБ.РФ» поручительства по аналогичным займам до 20 млрд руб. каждый», – добавил премьер.

Затем в четверг зампред правления Сбербанка Анатолий Попов сообщил журналистам, что Минэкономразвития разъяснило, каким отраслям будет оказана помощь: «Это компании, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности».

По словам Попова, кредит будет выдаваться на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на шесть месяцев, ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев, затем она повышается до 4% годовых.

«Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», – уточнил он.

Экономические прогнозы все хуже. Так, аналитики Bank of America в конце минувшей недели значительно ухудшили прогноз по динамике российского ВВП в 2020 году: теперь они ожидают снижения на 5,6% вместо спрогнозированного ранее спада на 1%. Пересмотру подверглась не только Россия.

Прогноз по глобальному ВВП ухудшен до падения на 2,7% вместо роста на 0,3%. Европейская экономика рухнет на 7,6% по сравнению с ожидавшимися ранее спадом на 1,7%. Обновленный прогноз для экономики США – падение на 6%, а не на 0,8%, как предполагалось ранее.

Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) объявил, что в условиях длительного карантина и очень низких цен на нефть «с помощью одной лишь финансовой политики переломить ситуацию не удастся». «Российскую экономику все равно ожидает с высокой вероятностью двухлетняя рецессия… Но масштабы этого спада и особенно его социальные последствия могут быть существенно снижены», – считают аналитики, среди которых руководитель направления анализа и прогнозирования макроэкономических процессов ЦМАКПа Дмитрий Белоусов (брат первого вице-премьера Андрея Белоусова).

Конструктивный сценарий ЦМАКПа предполагает падение ВВП на уровне 2,3–2,5% в 2020 году и 0,5–0,8% в 2021-м. В рамках такого сценария власти должны заняться фискальным и монетарным стимулированием; поддержкой доходов населения (особенно малообеспеченных граждан) и инвестиционной активности; предотвращением безработицы и массового закрытия компаний; сдерживанием инфляции и поддержкой рубля. При этом аналитики допускают временный всплеск инфляции в 2020 году, однако «впоследствии инфляция будет быстро падать».

По жесткому сценарию, падение ВВП РФ составит в 2020 году около 3%, в 2021-м – около 1%. Финансовые власти в таком сценарии занимаются поддержанием стабильности бюджета, монетарной сферы и платежного баланса и лишь в этих рамках принимают усилия по преодолению экономического кризиса.

В пятницу председатель Центробанка (ЦБ) Эльвира Набиуллина сообщила, что меры по продлению нерабочих дней «совершенно необходимы для борьбы с эпидемией», но они, «к сожалению, неизбежно негативно скажутся на экономике». «Опыт других стран показывает, что месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике 1,5–2% годового ВВП, но совокупный эффект будет зависеть от того, насколько длительны будут ограничительные меры», – сказала Набиуллина. Глава ЦБ добавила, что регулятор будет выбирать правильный момент для дальнейшего снижения ключевой ставки.

В свою очередь, вице-премьер Татьяна Голикова призвала региональные власти искать «правильные компромиссы» между жесткостью мер по борьбе с эпидемией и необходимостью поддерживать экономику в регионе.

Государство подсчитывало экономический ущерб от режима изоляции, сообщил в начале прошедшей недели пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Но в настоящий момент, по его словам, «любые экономические просчеты на фоне главной задачи – сохранения здоровья людей и ограждения людей от эпидемиологической опасности – носят вторичный характер».

Центробанк ограничивает работу банкоматов на период карантина по коронавирусу

Эпидемия коронавируса повлияла и на банковскую систему. Новость о том, что работа банкоматов будет ограничена усилила панику среди населения. Как оказалось, ограничения не связаны с проблемами в работе банков. Это временные меры, направленные на профилактику распространения инфекции.

Зачем были предприняты такие меры

Центральный Банк России учел рекомендации ВОЗ и разработал ряд мер, направленных на предотвращение распространения коронавируса. Всем российским банкам предписано отключить функцию рециркуляции денег. Она есть примерно у 25% банкоматов.

Суть рециркуляции заключается в том, что клиенту выдаются деньги, которые внес другой клиент. Использование по максимуму наличности там, где она принимается, снижает необходимость частой инкассации и пересчета купюр. В условиях карантина такая функция становится опасной, ведь вирус может передаваться через банкноты.

Можно ли заразиться через деньги

ВОЗ официально не признала опасность наличных денег при COVID-19. Это не доказательство того, что такой способ расчетов безопасен. Отдельные исследования даже посвящены изучению вопроса передачи вируса через бумажные деньги. Они подтверждают риск заражения при контакте с наличностью.

Да, вероятность передачи инфекции зависит от соблюдения гигиены, но не всегда получается обрабатывать руки после каждой процедуры расчета. По последней информации коронавирус сохраняет жизнеспособность на поверхностях до 9 дней, а купюра может за день пройти через десятки и даже сотни рук. При этом неизвестно, за что все эти руки держались до этого. Если есть возможность снизить риск заражения, надо ею воспользоваться.

На что повлияет отключение функции

Все банкоматы, даже те, у которых отключат функцию рециркуляции, будут принимать и выдавать деньги. Изменения почувствуют только работники банков и инкассаторских служб. На них ляжет дополнительная нагрузка по загрузке и забору денег из банкоматов, а также пересчету наличности и ее дезинфекции.

МОСКВА, 24 мар — ПРАЙМ. ЦБ РФ советует сотрудникам банков на фоне коронавируса инкассировать наличность в защитных масках и перчатках, а выдавать эти деньги клиентам не раньше трех-четырех дней после их хранения в кредитной организации, говорится в рекомендациях Центробанка за подписью первого зампреда Ольги Скоробогатовой.

«Прием документов, денежных знаков и ценностей от клиентов, инкассаторских работников осуществлять в средствах индивидуальной защиты (защитные маски, одноразовые перчатки и другие), по возможности регулярно использовать дезинфицирующие препараты (антисептики, антибактериальные средства для обработки рук и другие)», — говорится в письме.

«Выдачу денежных знаков клиентам, подкрепление автоматических устройств в упаковке кредитной организации, внутренних структурных подразделений кредитной организации осуществлять после хранения денежных знаков в кредитной организации, внутренних структурных подразделениях — не менее трех-четырех календарных дней», — также рекомендует ЦБ.

Ранее во вторник регулятор отдельно дал рекомендации по работе с банкоматами: они не должны будут выдавать банкноты, не прошедшие обработку в банке, однако позже уточнил, что это рекомендации затронут около четверти российских устройств, так называемые банкоматы-ресайклеры. При этом в пресс-службе производителя банкнот — «Гознака» — РИА Новости сообщали, что российские банкноты обрабатываются специальными антисептическими веществами, поэтому они защищены от вирусов и микробов.

Всемирная организация здравоохранения 11 марта объявила вспышку новой коронавирусной инфекции пандемией. По последним данным ВОЗ, в мире заражены уже более 330 тысяч человек, свыше 14,5 тысячи скончались. В России, по данным на понедельник, 438 заболевших.

Для всех бизнесов, не только в России, но и мире, в 2020 году новый вызов – тотальный карантин. Если экономические кризисы происходят время от времени, то с такой проблемой пришлось столкнуться впервые. Сервис Бробанк решил разобраться, как организована работа МФО в период карантина в России в связи с пандемией коронавируса. Параллельно, узнав прогнозы последствий от него для отечественного микрофинансового рынка.

Работают ли МФО в карантин

Да. Все компании выдают займы. Пусть и с небольшими изменениями, которые в основном касаются только внутренней организации работы. Поэтому разницы в обслуживании клиенты практически не ощущают. Особенно, если речь идет об удаленной бизнес-модели.

Например, Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит», отметил отсутствие изменений: «МФК «Займер» в условиях карантина работает в прежнем режиме, несмотря на то, что часть персонала была переведена на хоум-офис».

Также почти о привычной работе заявил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев: «С прошлой недели все московские офисы компании Webbankir работают на удаленном режиме. Это не стало для нас потрясением, так как удаленный формат работы компания практиковала и ранее».

Участники микрофинансового рынка с гибридной бизнес-моделью увеличивают приоритет дистанционных каналов обслуживания. Причем подталкивая к переходу на такой вариант коммуникации всех клиентов. То есть не только вновь обратившихся, но и постоянных.

В частности, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит» Надежда Димченко сообщила: «Мы сделали целевую коммуникацию по новым и действующим клиентам, в которой акцентировали внимание на дистанционных способах как получения денег, так и обслуживания займов».

Даже те представители рынка, которые фактически не могут работать без личного контакта с клиентом, минимизируют взаимосвязь. Например, к таким относятся МФО, специализирующиеся на залоговых займах. В то же время выдача денег в долг у них продолжается. Без ущерба для клиентов.

Так, Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса автозаймов CarMoney, отметила: «В компании развитая IT-инфраструктура, которая ко всему прочему позволяет работать дистанционно с более чем 1900 партнерских офисов в 68 регионах России. Предоставлены и сформированы все IT-сервисы для поддержки и эффективного функционирования всей команды в целом».

Она же выделила и сокращение потребности посещать офис: «Сейчас для наших повторных клиентов выдача займа происходит полностью дистанционно через наше мобильное приложение с использованием простой электронной подписи. С новыми клиентами работают наши и партнерские выездные менеджеры для оформления и подписания договора».

Займы получить становится сложнее

В связи с мерами по предотвращению распространения COVID-19, а также финансовым кризисом, работа МФО в период карантина все же меняется. Как и указывалось ранее, перемены касаются внутренних процессов. Наиболее чувствительным для клиента становится вероятность одобрения займа. Она уменьшается.

Это отметила Надежда Димченко: «Мы не можем прятать голову в песок. МФО выдают деньги на принципах срочности и возвратности. В условиях, когда многие отрасли экономики ощущают на себе непосредственное влияние кризиса, требования к заемщикам будут ужесточаться».

Другие участники рынка говорят об уже внедренных изменениях скоринговой системы. В частности, Анна Калугина: «Одобрение кредитов банками сильно сократилось в последние пару недель. В этой связи мы пересмотрели нашу рисковую модель выдачи денежных средств в пользу банковских заемщиков».

Важно отметить, что ужесточение требований к клиентам не говорит о прекращении кредитования. На этом сделал акцент Роман Макаров: «Конечно, мы уже учли этот прогноз и теперь меняем настройки скоринга в соответствии с ним. Но абсолютного отказа в кредитовании новым клиентам точно не ожидается».

Причем к новым реалиям придется привыкать надолго. Так, Андрей Пономарев отметил: «Мы понимаем, что в ближайшее время экономическая ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, поэтому стали еще более внимательно подходить к оценке заемщиков».

Он же добавил, что сложностей в этом направлении нет: «Тем более выстроенная сегодня в компании ИТ-архитектура очень гибкая и позволяет корректировать скоринговые модели буквально в режиме онлайн».

Как МФО предотвращают распространение коронавируса

Помимо вовлечение клиентов в дистанционную схему обслуживания, компании заботятся и о своих сотрудниках. Естественно, первый и основной шаг – перевод максимального числа работников на удаленный режим. Об этом заявили все МФО.

Например, Надежда Димченко сообщила: «Чтобы максимально сократить риски расширения пандемии коронавируса, с 18 марта 85% сотрудников головного офиса перешли на дистанционную работу».

Анна Калугина, в свою очередь, отметила еще большую долю работников, переведенных на удаленку: «У нас широкая география присутствия, которая не ограничивается Москвой, — есть большой Операционный центр в Орле, а также в ряде других регионов. Всего более 400 человек. На сегодняшний день удаленно работает 95% сотрудников».

Причем некоторые игроки рынка в принципе практикуют подобный подход. Например, Андрей Пономарев выделил: «Около 20% наших сотрудников работают не будучи в офисе, просто потому что им так удобнее или они живут в других городах».

«Также в прошлом году мы предоставили разработчикам Webbankir возможность раз в неделю работать из дома – это комфортно для сотрудников и хорошо с точки зрения восприятия HR-бренда. Учитывая ситуацию с коронавирусом мы распространили эту практику на больший период и на разные подразделения» — подытожил он.

Не остаются без внимания и работники, которым приходится находится в структурных подразделениях. В первую очередь они снабжены средствами индивидуальной защиты. Не исключение и компании, представляющие онлайн-займы.

Так, Роман Макаров отметил: «О тех же, кто остался в офисе, мы позаботились особо: помещения кварцуем, всех снабдили антисептиками, тщательно следим за температурой сотрудников, и при появлении первых признаков респираторных заболеваний немедленно отправляем домой лечиться».

О не менее тщательном подходе в офисах по приему клиентов сообщила Надежда Димченко: «Нашим коллегам в 77 точках продаж мы выдали маски, санитайзеры и дали кучу рекомендаций. Мы считаем себя ответственными за то, чтобы внести свой вклад в замедление распространения этой болезни».

Новый закон о микрозаймах 2019-2020 гг и карантин

Ограничения дневной ставки и переплаты в МФО, которые начали вводиться в 2019 году и завершились 1 января 2020 года, фактически никак не влияют на рынок в целом. Как минимум, в текущей ситуации. Работать в новых условиях привыкли уже все представители микрофинансового сектора.

В частности, Андрей Пономарев отметил: «В целом адаптация рынка к новым ограничениями по процентным ставкам и максимальному размеру начисленных процентов произошла еще в 2019 году. По его итогам серьезные игроки продемонстрировали прибыльность, и мы верим, что этот тренд сохранится и в текущей ситуации».

Роман Макаров сообщил схожее мнение: «В целом МФО уже адаптировались к снижению своих доходов из-за законодательных ограничений прошлого года. Сегодняшние реалии заставят кредиторов изыскивать дополнительные возможности оптимизации расходов».

«Особенно, — добавил он, — это коснется офлайн компаний: из-за карантина, который продлится на неизвестный срок, им придется срочно пересматривать свою бизнес-модель и ускорять планы хотя бы по частичному переходу в онлайн, либо уходить с рынка».

Для некоторых игроков внедренные ограничения с новым законом о микрозаймах 2019-2020 гг и вовсе никаких изменений не принесли. Так, Надежда Димченко выделила: «Основная часть участников рынка уже перестроила соответствующим образом свои бизнес-процессы, кто не смог — прекратил работу. Для «МигКредит» потребовалась минимальная трансформация в силу того, что мы всегда делали упор на долгосрочных потребительских займах, которые не испытывают на себе повышенную регуляторную нагрузку».

Зарабатывают ли МФО на коронавирусе

Невзирая на повышение спроса на услуги компаний по выдаче займов в момент кризиса, работа МФО в период карантина все же находится под угрозой. Особенно, если речь идет о небольших игроках рынка.

Так, Надежда Димченко, продолжая предшествующую тему, отметила: «Мелкие игроки еще вряд ли сумели полностью перестроиться и адаптироваться к регуляторным требованиям прошлого года, а здесь пришли новые испытания».

«У меня есть опасения, что проверку коронавирусом они не пройдут, — спрогнозировала она, — Если требования ЦБ выводили за скобки порядка 30% МФО, то теперь прогноз можно только ухудшить».

Исходя из этого, сразу стоит отнести мелких игроков рынка к потенциально убыточным представителям. Тем более, если их бизнес-процесс не подготовлен к современным реалиям, когда практически всю деятельность придется изменять в авральном режиме.

Плюс, не стоит забывать о повышении рисков невозврата займов. Что приводит к уменьшению положительных решений по заявкам. Хотя, здесь все же главное сохранить качественный портфель ссуд.

О таком намеренье заявил Андрей Пономарев: «За последний год уровень дефолтов на платформе Webbankir снизился с 14% до 10%. Мы намерены и дальше выдерживать этот уровень».

Фактически, о потенциальном уменьшении процента одобрения заявок заявил и Роман Макаров: «Сейчас мы внедряем ряд новых технологий, которые позволят нам еще более качественно оценивать новых клиентов и снижать риски их кредитования. Здесь мы стараемся сохранить баланс между выполнением социальных функций МФО, так как именно в периоды рецессии и снижения доходов граждан спрос на услуги микрофинансирования сильно увеличивается, и снижением рисков накопления безнадежных долгов».

«Конечно, некоторого роста временных просрочек не избежать, — дополнил он, — но качественная оценка рисков позволит отбирать добросовестных клиентов и отсекать тех, кто изначально не планирует возвращать заем.

Исходя из этого, можно говорить об отсутствии роста микрофинансирования в период пандемии COVID-19. Ведь компаниям приходится удерживать качество своего портфеля займов. Соответственно, повышенный спрос на их услуги в итоге не приносит повышенных дивидендов.

Перспективы рынка МФО после карантина

Ожидается сокращение числа участников профильного сегмента. Причем называются разные прогнозы. Например, Роман Макаров ожидает, что: «Уменьшение игроков в реестре резко ускорится — его покинут около 40% МФО, и уже к началу следующего года на легальном рынке может остаться около 1000 компаний».

Правда, не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Есть и преимущества. В частности, для онлайн-сегмента. Все без исключения прогнозируют его рост. Причем динамичный и существенный.

В частности, Андрей Пономарев отметил: «Возможно, продолжится уход с рынка небольших компаний, прежде всего, в офлайн-сегменте. В онлайн-кредитовании мы, напротив, ожидаем рост. Раньше подобная услуга была для клиента удобной. Сейчас она стала еще и безопасной».

Наиболее оптимистичные взгляды у Романа Макарова: «Онлайн сектор пополнится новыми игроками, и наш прогноз годичной давности о том, что займы «до зарплаты» к концу 2021 года будут выдавать только через интернет, окончательно приблизится к реальности».

Невзирая на все нюансы и тонкости, компании по выдаче займов придерживаются мнения о положительном итоге кризиса. Так, Анна Калугина отметила: «Управленческая команда имеет опыт преодоления кризисов 2008 и 2014 года и сохранения эффективности компании, в т.ч. международного уровня».

Факт того, что экономические сложности в стране переживают МФО не впервые выделила Надежда Димченко: «В целом «МигКредит» уже имеет опыт работы в условиях экономической турбулентности. Гибридная модель делает операционную деятельность компании неуязвимой для внешних шоков типа пандемии».

«Поэтому мы готовы к сегодняшней ситуации, — подытожила она, — потому что знаем, как управлять бизнесом. Мы видим на уровне статистики, наших ежедневных метрик, что все наши каналы привлечения клиентов, все наши продукты очень востребованы, а кризис станет драйвером для дальнейшего развития».

Исходя из этого, можно отметить, что работа МФО в период карантина сложная. Хотя, компании готовы к новы вызовам. Поэтому текущий кризис для них и рынка в целом может стать не просто испытанием, а толчком для усовершенствования своей работы и развития.

Как на карантине взять займ в МФО

Мало кто знает, но для получения займа в микрофинансовый организации не нужно стоять в очередях, ехать на другой конец города и собирать массу документов. Всю процедуру можно сделать онлайн и не выходя из дома, что сейчас очень актуально в условиях карантина. Не все люди сознательно подходят к вопросу карантина, многие остаются при мнении: «Меня это не коснется».

Займы онлайн — одобрение заявки не выходя из дома

Работают ли МФО на карантине

На самом деле коронавирус коснуться может каждого и не каждый организм способен перенести заболевание в легкой форме, люди со слабым иммунитетом могут оказаться в плачевном состоянии. Желательно все операции перенести онлайн, в интернет.

Для заемщиков новости хорошие – МФО работают. Займы можно получить онлайн. Через интернет заполняется заявка и в течение 15-20 минут поступает ответ.

МФО работают круглосуточно, заявку на займ можно отправить в любое время суток. В некоторых компаниях заявки обрабатывает робот, в некоторых операторы. Анкеты проверяются очень быстро, в этом и есть одно из преимуществ МФО перед банками. Проверяется кредитная история на наличие отсутствия задолженностей перед другими МФО. Также за несколько минут программы роботы анализируют заемщика по базе БКИ (Бюро кредитных историй) на предмет кредитного рейтинга заемщика. Если у заемщика были небольшие просрочки и кредитная история не идеальная, а слегка испорченная, то беспокоиться не о чем, займ поступит минут за 15. Если кредитная история совсем плохая, человек не платит по кредитам и займам, такому заемщику могут отказать.

Для подачи заявки не требуется собирать документы, нужен только паспорт. В некоторых компаниях могут запросить дополнительный документ – СНИЛС.

МФО работают и в офисе, займ можно получить наличными, но в условиях карантина этого лучше делать. Во — первых не безопасно в транспорте, возможно инфицированные люди, грязные поручни т .д. учитывая скорость передачи коронавируса, лучше не посещать людные места. Во-вторых, в офисе МФО может быть очередь.

Для информации.
Активность коронавируса на поверхностях:
Пластик – 3 дня;
Сталь – 2-3 дня;
Картон – 24 часа;
Медь — 4 часа;
Воздух после чихания/кашля – 3 часа.

Сколько денег можно занять в МФО

Отдайте предпочтение онлайн займам, оформляйте из дома через интернет. Справки не нужны, только паспорт. Если вы в первый раз обращаетесь в МФО, то скорее всего будет одобрена минимальная сумма 3000-5000-до 10000 рублей. При последующих обращениях сумма будет увеличена.

При этом важно помнить, что МФО увеличивает доступную сумму только благонадежным клиентам, тем кто вовремя закрывает задолженность. После получения нескольких займов суммы могут увеличиться до 100 000 – 200 000 рублей.

Заемщикам, обращающимся впервые можно рассчитывать на первый бесплатный займ (Обратите внимание, не все МФО из списка предоставляют данную услугу, только с пометкой «Первый займ бесплатно»).

Особенно актуально пользоваться услугам МФО, заемщикам которым отказывают в банке, либо когда нужны небольшие суммы на короткий срок. Последний вариант вообще для банка не интересен как вид финансирования.

Находясь на карантине обезопасьте себя от похода в финансовые учреждения, тем более, когда есть возможность оформить займ не покидая стен собственной квартиры и не нарушая условий карантина.

Получив займ онлайн, внимательно изучите договор, сроки возврата займа необходимо соблюдать. При выполнении своих обязательств перед МФО, можно на долгие годы найти себе финансового защитника в сложные жизненные ситуации.

Карантин центробанк

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *