В том случае, когда вы оформляли кредит с обеспечением, например, ипотеку, автокредит или потребительский займ под залог своего имущества, то оно становится залогом на весь срок действия кредита. И если вы свои обязательства не выполняете, банк из-за этого обращается в суд и выигрывает его, судебные приставы могут арестовать ваши счета и имущество, реализовать его в счет погашения долга.

Как платить кредит во время карантина

Как известно, многие банковские отделения сегодня закрыты, благодаря объявленной нерабочей недели до 6 апреля, а потом продленной еще до 30 апреля. При этом некоторые субъекты РФ приняли решение о сокращении нерабочих дней, если это позволяет эпидемиологическая обстановка в регионе.

Не смотря на то, что некоторые отделения закрыты, в городе все равно есть дежурные офисы, которые работают в сокращенном режиме. Вы можете найти их адреса на официальном сайте того банка, где вы обслуживаетесь. Там через кассу можно внести платежи.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме этого, вы можете воспользоваться банкоматами и платежными терминалами. Они по-прежнему работают, и более безопасны, т.к. вам не нужно ни с кем вступать в личный контакт.

Также не забывайте про онлайн-сервисы. Если вы проходили регистрацию в системе онлайн-банкинга, или у вас есть мобильное приложение, то можно погасить кредит через Интернет.

Рассмотрим, к примеру, Сбербанк Онлайн:

  1. Вы заходите в свой Личный кабинет,
  2. Выбираете раздел «Платежи»,
  3. Далее вкладку «Между своими счетами»,
  4. Укажите счет списания и счет пополнения, сумму, подтвердите операцию.

Если вам нужно отправить денежные средства в другой банк, то выберите вкладку «Платеж по реквизитам». Далее вам нужно ввести номер расчетного счета, ИНН и БИК получателя, эти данные есть в вашем договоре.

В полной версии с ПК есть специальная вкладка «Оплатить кредит», где также можно удобно выполнить пополнение кредитного счета. Важно: за перевод в другую банковскую организацию может браться комиссия, при переводе между своими счетами дополнительных сборов нет.

Что делать, если нечем платить по кредиту

В том случае, если из-за распространения короновируса вы лишились работы или части своего дохода, если вы заболели, находились на длительном лечении или карантине из-за covid-19, то вы можете подать заявление в свой банк для получения кредитных каникул. При этом ориентироваться можно на положения ФЗ №86, куда президент России 3 апреля внес изменения.

Данные изменения дают право заемщикам, которые потеряли работу или чьи доходы снизились на 30% и более получить отсрочку по своим выплатам. Отсрочка предоставляется на срок до полугода, и распространяется как на выплату основной суммы долга, так и на выплату процентов.

В течение действия отсрочки не допускается начислением банком штрафов и пени, кредитная история не должна быть испорчена вынужденной просрочкой. Платежи «замораживаются» и переносятся на следующий период.

При этом банк не может потребовать у заемщика досрочного полного погашения задолженности. Также он не сможет претендовать на изъятие залога по кредитам с обеспечением (ипотека, автокредит, нецелевой займ под залог).

Воспользоваться отсрочкой могут физические лица, ИП, представители малого и среднего бизнеса. Если ваше микропредприятие или предприятие численностью до 100 человек входит в перечень сфер, которые поддерживаются правительством, то вы также сможете получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы, подробности в этой статье.

Как получить отсрочку по кредиту из-за короновируса

Стоит отметить, что не смотря на новый закон, который подписал В.В. Путин, сами банки предлагать вам кредитные каникулы не будут. Вы сами должны обратиться в банк и заявить о том, что ваш доход снизился, и вы нуждаетесь в предоставлении отсрочки.

Как это сделать? Во всех банках по-разному будет происходить данная процедура, узнавать об её особенностях нужно по телефону горячей линии того банковского учреждения, где вы обслуживаетесь.

К примеру, клиенты Сбербанка России могут отправить онлайн-заявку из своего Личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн» или «Бизнес Сбербанк Онлайн». В банке ВТБ просят прислать письмо на электронную почту с соответствующей пометкой в теме письма.

Важно: рассчитывать на отсрочку смогут не все, а только определенные граждане:

  • Заболевшие короновирусом,
  • Те, кто находились в официальном карантине из-за контакта с заболевшим или по прилету из-за границы,
  • Заемщики, которые потеряли официальную работу,
  • Клиенты, чей официальный доход снизился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый период.

Все эти причины должны быть документально обоснованы. Если вы болели или находились на карантине, нужно предоставить больничный лист или выписку из медицинского учреждения. Если сократили – нужна копия трудовой книжки или расторгнутый трудовой договор, если снизился доход, принесите справку от работодателя.

Обращаться можно до 30 сентября 2020 года включительно. Заявка с предоставлением всех нужных документов в электронном виде будет рассматриваться до 5 дней.

Соответственно все те, кто работал неофициально, имел серую зарплату и т.д. не смогут получить отсрочку до 6 месяцев. Они могут подать заявление на реструктуризацию на общих основаниях, но здесь решение будет оставаться на усмотрение банка.

Таким образом, платить кредит при самоизоляции и карантине по короновирусу нужно, а если у вас нет такой финансовой возможности, то вы можете обратиться за помощью в банк.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Ипотека и коронавирус: какие банки дают отсрочку по ипотечным кредитам ввиду форс-мажора

Ввести ипотечные каникулы до 30.09.2020 для граждан России попросил в письме Владимиру Путину от имени «Деловой России» ее председатель Алексей Репик. Предложение аргументированно сложной ситуацией в стране в связи с пандемией коронавируса и карантином.

В нынешней тяжелой экономической ситуации миллионы оставшихся без доходов граждан России задаются вопросом: что делать и как платить ипотеку во время коронавируса? Чтобы сохранить необходимый для нормальной работы экономики уровень спроса россиян и их платежеспособность, Репик предлагает до 30 сентября 2020 года приостановить обязательность платежей по ипотеке. В письме рекомендуется предусмотреть grace-период в частности для тех физлиц, для которых объект ипотечного договора — их единственное жилье.

Параллельно с этим в документе звучит предложение на введение отсрочки по подаче налоговой декларации и моратория по налоговым платежам физических лиц, включая налог на доходы граждан, месячная ЗП которых не выше 5 МРОТ.

Кроме этого, «Деловая Россия» ратует в письме за право до 30.09 2020 получить выплаты в 1 МРОТ каждый месяц из материнского капитала. Ранее уже Олегом Ганеевым озвучивалась возможность каникул по кредитным платежам для клиентов Сбербанка, которые попадут из-за коронавируса в сложную финансовую ситуацию.

ВТБ также пообещал до конца марта объявить детали и сроки инициативы по предоставлению кредитных каникул на время карантина пострадавшим от COVID-19. Длительность такого grace-периода составит ориентировочно до 3 месяцев.

Давайте посмотрим, какие еще банки в России дают кредитные каникулы в связи с коронавирусом.

Отсрочка по кредитным платежам от ВТБ пострадавшим от коронавируса

Обращения пострадавших от пандемии розничных клиентов в индивидуальном порядке будет рассматривать ВТБ.

Ставя на первое место в своем работе принцип социальной ответственности, финучреждение предлагает поддержку заемщиков, которые пострадают от коронавируса. По сообщению пресс-службы банка комплекс мероприятий вступит в действие после принятия соответствующих решений.

Предложенные меры включают отсрочку до трех месяцев всех платежей по кредитам пострадавших от коронавируса клиентов. Это касается как заболевших заемщиков, так и тех, кто понес потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Инициатива банка дополняет законодательные программы по РФ в этой сфере (ипотечные каникулы, например).

Клиенты банка также могут воспользоваться страховкой. Часто страховые программы позволяют получить компенсации для совершения кредитных платежей в связи с нетрудоспособностью или госпитализацией.

При непредвиденных ситуациях ВТБ просит связываться со службой поддержки банка.

Газпромбанк готов оказать поддержку заемщикам

В ситуации карантина и пандемии COVID-19 Газпромбанк готов поддержать заемщиков, которые не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Об этом объявила пресс-служба банка.

Возможность отсрочки платежей кредитной задолженности финучреждение будет рассматривать индивидуально. В частности при наличии подтверждающих документов каникулы предоставляют заемщикам, которые заразились коронавирусной инфекцией, были на больничном в связи с этим или понесли потери через карантин.

В релизе сказано, что банк готов помочь заемщикам пережить сложные времена. Представители Газпромбанка акцентируют свой индивидуальный подход к клиентам, считая, что в сложных жизненных ситуациях это очень важно. Читайте также: Закроют ли банкоматы из-за коронавируса и как не заразиться от денежных купюр.

Абсолют Банк оформляет ипотечные каникулы онлайн

Особую программу для ипотечных заемщиков ввел с начала марта Абсолют Банк. Клиентам, что оказались в тяжелой финансовой ситуации из-за пандемии, предлагают реструктурировать ипотеку. В рамках программы можно через личный онлайн-кабинет оформить ипотечные каникулы до трех месяцев.

Причинами, по которым кредитные каникулы будут одобрены, могут быть утрата работоспособности после болезни, вызванной коронавирусом, или финансовые потери от приостановки трудовой деятельности или бизнеса в связи с карантином. Сюда включают отпуск за свой счет, недополучение прибыли из-за невозможности вести предпринимательскую деятельность.

Заявление нужно сопроводить подтверждающими наличие проблемы документами: больничный, приказ об отправке в отпуск за свой счет и прочие. Кредитные каникулы для погашения основного долга и процентов предоставляются на срок до трех месяцев.

Заявку на то, чтобы воспользоваться предложением банка, можно подать дистанционно. Для этого подойдет интернет-банк «Абсолют Online» или мобильное приложение «Абсолют Mobile». Инструкция по заполнению и форма заявления находятся на официальном сайте.

Сбербанк рассмотрит реструктуризацию для заемщиков с финансовыми проблемами из-за пандемии

По сообщению корреспондента портала MoyBanking.ru, Сбербанк рассмотрит возможность кредитных каникул по ипотеке или их реструктуризации для клиентов, которые столкнулись с финансовыми трудностями в связи с карантинными мероприятиями. Такие планы огласил журналистам зампред правления банка Олег Ганеев.

В случае невозможности заемщиков выполнить свои финансовые обязательства, по словам Ганеева, банк готов идти на встречу и помогать пережить ситуацию. Среди вариантов решения проблемы реструктуризация долга по обычным кредитам или, в случае жилищных займов, право воспользоваться предусмотренными государством ипотечными каникулами.

Причем россияне не должны будут посещать банковское отделение: заявку на реструктуризацию или каникулы можно отправить онлайн. Представителям бизнеса эта опция доступна через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», а физлицам — через сайт банка.

Банк также активно изучает опубликованные 20 марта рекомендации Центрального Банка и при необходимости предпримет нужные меры. Так, ряд поочередных снижений ключевой ставки сменился ее стабилизацией по решению совета директоров на уровне 6%. Это должно, на ряду с другими мероприятиями поддержать экономику и платежеспособность как бизнеса, так и населения. В частности, в целях адаптации финансовой системы к карантину ЦБ советует банкам и МФО смягчить условия по кредитным договорам для клиентов, заразившихся коронавирусом. Для банков объявлена временная отмена некоторых требований по надбавкам к капиталу и разрешено при расчете нормативов использовать старый курс рубля. Также до июля не будут проводить проверки финансово-кредитных организаций.

Кредитные каникулы пострадавшим от обостренной эпидемической ситуации с коронавирусом предоставит ПСБ

Промсвязьбанк (ПСБ) будет реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и предоставит кредитные каникулы таким заемщикам на период до двух месяцев. Так заявили представители пресс-служба банка.

ПСБ планирует предлагать отсрочку платежей по кредитам в индивидуальном порядке клиентам, которые столкнутся с трудностями при погашении долга в связи с эпидемией. Правление финансового учреждения считает в это непростое время приоритетным заданием сохранение здоровья сотрудников и клиентов. Поэтому для достижения этих целей примут все возможные меры.

Малышев также сообщил, что отделения функционируют по обычному графику, а частота дезинфекций рабочих помещений увеличена более чем в 20 раз. Но все равно клиентам советуют приходить в отделения только при крайней необходимости, а для более простых операций использовать дистанционные каналы обслуживания. Представитель банка подчеркнул, что сейчас практически все транзакции проводятся онлайн, и это же касается оформления ипотеки и кредитов и всех связанных с такими договорами операций.

Так, в марте 2020 общая выдача кредитов, в том числе по ипотеке, выросла в два раза, причем львиная доля выдач пришлась на удаленные каналы. Более 90% операций сейчас клиенты банка совершают через Интернет и мобильный банк. Предлагаем вам также посмотреть полезное видео с советами адвоката о том, что делать с кредитами во время пандемии коронавируса:

Юристы рассказали, сможет ли режим ЧС из-за коронавируса избавить ​от долгов

Власти Москвы опровергли введение режима чрезвычайной ситуации, но могут ввести его в любой момент. Позволит ли это переложить долги на страховую компанию?

Кредитное страхование предполагает заключение двух взаимосвязанных договоров: кредитного с банком и договора страхования заемщика со страховой компанией — от рисков, при наступлении которых он не сможет вернуть долг. И хотя страховой договор к кредиту не является обязательным (в соответствии с главой 48 Гражданского кодекса так называемое кредитное страхование, или страхование кредита, относится к добровольному виду), банки очень заинтересованы в его наличии, потому что именно кредитор в этом случае становится выгодоприобретателем.

«Кредитное страхование сродни способам обеспечения исполнения обязательств, прописанных в статье 329 Гражданского кодекса РФ, — говорит представитель юридической компании «Глазунов и Семенов» Ярослав Семенов. — Если должник вдруг окажется неплатежеспособным, например вследствие наступления страхового случая, то кредитор, то есть банк, сможет получить выплату от страховщика».

Страхование от коронавируса стало самостоятельным продуктом

Российские страховщики начали продавать полисы от коронавируса, выделив его в отдельный продукт. Ранее риск заболевания CОVID-2019 входил в полисы страхования жизни и полисы страхования выезжающих за рубеж.

Но поскольку такое страхование — дело добровольное, то условия его определяются не законами, а договором, который заемщик заключает со страховой компанией, напоминает управляющий партнер юридической компании «Шипович и партнеры» Денис Шипович. Именно им устанавливаются те случаи, наступление которых влечет за собой страховую выплату. Сам по себе режим чрезвычайной ситуации не является автоматическим основанием для того, чтобы страховщики взяли на себя выплаты по кредитным договорам.

По словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков Виктора Дубровина, как правило, кредитное страхование покрывает риски утраты трудоспособности (инвалидность I или III группы), уход из жизни и потерю работы в связи с сокращением штата или ликвидацией организации. «В отдельных случаях в договор могут быть включены риски диагностики каких-то критических заболеваний, но коронавирус не из их числа», — дополняет он.

Получается, что основанием для выплаты может быть только само событие, на случай наступления которого заключен договор. «Страховщик, принимая решение, может учитывать и причины, которые привели к такому событию, но обязательным условием будет соответствие события всем условиям договора страхования», — считает руководитель арбитражной практики юридической фирмы VEGAS LEX Виктор Петров. То есть договор кредитного страхования не является универсальной защитой от всех бед, и деньги по добровольной страховке заемщик сможет получить, только если приключившаяся с ним неприятность прямо прописана в договоре страхования и названа страховым случаем. «Если случай не укладывается в формулировки страхового договора, то на выплату рассчитывать не стоит, — считает Денис Шипович, советуя внимательно читать договор, причем делать это до его подписания. — Поэтому коронавирус и обусловленная им ЧС сами по себе не будут являться основанием к получению страховой суммы».

ВСС разъяснил ситуацию со страхованием от коронавируса

Cтрахование на случай каких-либо негативных событий или заболеваний — ответственный и правильный подход, но лучше обратить внимание на полноценные страховые продукты, которые покрывают множество самых распространенных заболеваний, а не на усеченные варианты, построенные лишь на покрытии рисков коронавируса. Об этом заявил на пресс-конференции в «Российской газете» 18 марта вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин.

Таким образом, если страхователь, например, теряет работу, решающим обстоятельством оказывается факт включения этого риска в страховой договор, а также соответствие формулировок в трудовой книжке основаниям, указанным в договоре. «В числе страховых случаев в договоре должны быть прописаны такие основания, как болезнь или потеря работы, — говорит юрист юридической группы «Яковлев и Партнеры» Александра Яковлева. — В случае потери работы должны быть конкретизированы причины: произошло это в результате болезни или в связи с численным сокращением штата».

Если страховой случай наступил, и страховщик согласен с фактом, возникает следующий вопрос: какой объем выплат берет на себя страховщик? Даже если на больничной койке придется провести продолжительный период времени, долг никуда не денется. Если заемщик из-за болезни теряет работу, то решение о выплате будет зависеть от того, что сказано в страховом договоре. Как правило, в этом случае речь будет идти не о полном погашении его долга перед банком, а только о выплате задолженности за определенный период, кода страхователь не работал. То есть предполагается, что человек все же найдет другую работу и сможет рассчитываться с кредитором. ЧС, конечно, форс-мажор, но страховкой он не покрывается, говорят юристы.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Кредиты в связи с коронавирусом: как получить отсрочку или кредитные каникулы из-за коронавируса

В Россию пришел коронавирус, судя по темпам распространения коронавируса, есть основания полагать, что в ближайшее время эпидемическая ситуация в стране и дальше будет ухудшатся.

Коронавирус и кредиты: текущая ситуация, риски

Не так страшен тот вирус, сколько его последствия. Из-за опасений и рисков финансовые и сырьевые рынки падают (цена на нефть обновила исторические минимумы, рубль дешевеет), соответственно снижается ликвидность активов. Карантинные меры и перевод людей на дистанционную работу также накладывают множество ограничений. Некоторые сферы народного хозяйства просто невозможно перевести на удаленную работу, а это непременно приведет к тому, что много людей потеряют докризисный доход или вовсе лишатся работы. Отсутствие доходов у многих вызовет рост неплатежей по кредитным обязательствам.

Понимая серьезность ситуации и тот факт, что применяемые общегосударственные меры противоэпидемического характера могут вызвать эффект падения «домино» в финансовом секторе (когда потеря дохода одних вызывает банкротство других участников), президент и правительство предложили определенные меры поддержки для бизнеса и граждан. Разберемся, на что сегодня можно рассчитывать, можно ли из-за коронавируса не платить по кредиту и что будет с теми, кто не в состоянии выполнить долговые обязательства.

Закон о кредитных каникулах из-за коронавируса

Госдума рассмотрела и приняла в трех чтениях проект поправок в Федеральный закон о Центробанке. Поправки разработаны в рамках поручения президента РФ Владимира Путина.

В соответствии с внесенными законом изменениями, гражданам и индивидуальным предпринимателям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, а также субъектам малого предпринимательства, которые пострадали от пандемии коронавируса, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Кредитные каникулы будут предоставляться как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

Условия предоставления кредитных каникул из-за коронавируса:

  • максимальный срок предоставления кредитных каникул (ипотека и потребительские займы) составляет 6 месяцев
  • доходы заемщика упали на 30% и больше за последний месяц в сравнении со средними доходами в прошлом году.

Учитывая то, что во многих субъектах РФ сейчас введен режим самоизоляции, банки и финансовые учреждения должны организовать дистанционное решение вопроса о предоставлении своих клиентам кредитных каникул. Кредиторы вправе требовать от заемщиков подтверждающих документов, но заявители могут их предоставить не сразу, а на протяжении 90 дней с момента подачи заявления или уведомления. Ниже мы рассмотрим, как сейчас поступают некоторые банки.

Отдельно в законе есть положение относительно предоставления кредитных каникул для субъектов малого и среднего бизнеса, которые ведут деятельность в сферах. Наиболее пострадавших от коронавируса. Какие это будут сферы – в ближайшее время определит Правительство в своем постановлении.

Как платить кредиты при коронавирусе

Прежде всего, необходимо понимать, что исполнение обязательств по выплате кредита происходит в соответствии с договором, который заключен между банком и заемщиком. Тех, кто рассчитывает, что просто так можно не платить по кредиту из-за коронавируса, карантина и режима самоизоляции, сразу стоит огорчить – автоматических кредитных каникул исходя из положений законодательства ожидать не стоит.

Банки, а особенно МФО не захотят в кризис лишаться своих доходов, которые они получают от предоставления населению и бизнесу финансовых средств в виде кредитов и займов.

Однако получить отсрочку, кредитные каникулы по кредиту или реструктуризировать задолженность вполне реально, тем более, что сейчас есть законные на то основания. Но, как Вы уже поняли, не все смогут подтвердить уменьшение дохода на 30%, особенно для тех, кто получает полностью или частично зарплату «в конвертах». И тем не менее, даже в таком случае, можно добиться определенных льгот, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор).

Коронавирус как форс-мажор: кредит можно не платить?

Исполняя поручения Президента Центробанк в своем уведомлении банковским учреждениям указал на необходимость предоставления отсрочек, отмены штрафных санкций по договорам, а также реструктуризации задолженности заемщиков, которые заболели коронавирусом.

Однако большинство граждан оказались в затруднительном положении, ведь часто работодатели отправляют своих работников в неоплаченный отпуск. Кроме того, немалая доля работников имеет основную заработную плату в виде премий и бонусов, которые выплачиваются в зависимости от процента успешно выполненных задач или количества приведенных клиентов. А это значит, что так или иначе финансовое положение в текущей обстановке ухудшится. Но будем руководствоваться законом, как не платить кредит из-за коронавируса.

В Москве сложившаяся ситуация на официальном уровне обозначена как форс-мажор, то есть обстоятельства непреодолимой силы. В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК форс-мажор является тем основанием, что дает право не исполнять договор или приостановить его исполнение без привлечения нарушившего договор к ответственности (выплаты пени, штрафов). Если форс-мажор имеет постоянный характер, тогда наряду с освобождением от ответственности можно инициировать прекращение договора. Если форс-мажор — временный, тогда должник будет освобожден только от ответственности.

Кредитный договор может предусматривать такое условие, что сторона, которая ссылается на возникновение обстоятельств непреодолимой силы, должна надлежащим образом подтвердить их (например, справкой или свидетельством от уполномоченного органа).

В данном случае, если решите приостановить выплату по кредиту из-за коронавируса, Ваш кредитор вправе потребовать от Вас предоставление отмеченных документов. Но и наличие документов не спасет Вас от претензий кредитора. Например, банк или МФО может отказаться принимать доводы о форс-мажоре, тогда придется доказывать, как именно на Вас повлиял форс-мажор, и почему Вы не можете исполнить обязательство.

Если дело доходит до суда, то обычно нужно доказать три признака форс-мажора – чрезвычайность, непреодолимость и непредотвратимость. Проще говоря, что вы такого не ожидали и с этим ничего не могли поделать.

Что делать, если нечем платить кредит из-за коронавируса?

Опять таки, чтобы ответить на данный вопрос, необходимо внимательно изучить условия Вашего кредитного договора в части наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор). Как уже отмечалось, власти в некотором смысле облегчают гражданам и бизнесу процесс обоснования, принимая соответствующие акты о признании ситуации форс-мажором. Но даже в тех регионах, где местные власти не приняли такие положения, можно рассчитывать на освобождение от ответственности в связи с неисполнением кредитного договора.

Обратите внимание, что скорее всего в Вашем кредитном договоре согласована обязанность уведомить банк (МФО) о возникновении обстоятельств непреодолимой силы. Вот почему Вы должны незамедлительно направить в банк уведомление или письмо о том, что пребываете на карантине или у Вас появились иные проблемы из-за пандемии, которые не позволяют своевременно погасить кредит.

Обосновывающими обстоятельствами может быть нахождение на самоизоляции, пребывание в отпуске без сохранения заработной платы или вовсе прекращение трудовых отношений и потеря доходов. Но опять таки, потребуется документальное подтверждение.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

  • Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
  • Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
  • Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
  • Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).


Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

  1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
  2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Уведомление банка о наступлении форс-мажорных обстоятельств

Мы предлагаем Вам пример формы по уведомлению банка или МФО о наступлении форс-мажора. Обратите внимание, что нужно приложить подтверждающие документы (копии, скан-версии). Согласно закона у заемщика будет до 90 дней, чтобы представить подтверждающие документы.

В Банк_____________________________
(адрес: ________________________________)
___________
от __________________________
___________
(_________________________________________________)
____________

УВЕДОМЛЕНИЕ
о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) из-за коронавируса

Прошу предоставить отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору ____на срок ______________.

В качестве подтверждения признания коронавирусной инфекции (2019-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы прикладываю к настоящему уведомлению копии следующих документов:

  1. Указ Мэра Москвы от 16.03.2020 № 21-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 года № 12-УМ».
  2. Указ Мэра Москвы от 14.03.2020 № 20-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ».
  3. Указ Мэра Москвы от 05.03.2020 № 12-УМ «О введении режима повышенной готовности (с изменениями на 16 марта 2020)».
  4. Указ Мэра Москвы от 10.03.2020 № 17-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ».
  5. Постановление Губернатора Московской области от 13.03.2020 № 115-ПГ.
  6. Справка о доходах.

Дата и подпись

Что делать с кредитом при коронавирусе в России — отсрочка и заморозка платежей в 2020 году

Эпидемия коронавируса в России страшна не только возможностью заболеть, но и потерять свой бизнес, работу и, как следствие, доход — что делать людям, которым из-за COVID-19 нечем стало платить по кредиту и ипотеке, какие способы решения проблемы в 2020 году предлагает Президент и Правительство РФ.

Банк России разработал алгоритм временной заморозки платежей и отсрочки для наиболее пострадавших граждан, так называется кредитные каникулы. Кому заморозят оплату и как можно получить отсрочку в банке?

Что делать людям с кредитами, если нечем платить из-за коронавируса?

Выходные дни, объявленные Президентом РФ в связи с коронавирусом в период с 30 марта по 30 апреля 2020 года для большинства граждан, предполагают сохранение заработной платы.

Работодатель вправе в условиях эпидемии оформить простой на работе, перевести работников на дистанционный режим, предоставить вынужденный отпуск с оплатой отпускных. Все эти действия позволят сохранить доход граждан.

Но даже если работодатель не воспользовался указанными выше возможностями, он все равно должен оплатить этот месяц каждому работнику в соответствии с установленной системой оплаты труда.

По распоряжению Президента РФ именно так и должны поступить работодатели, однако на практике получается по-другому. Малый и микро бизнес разоряется, платить зарплату нечем, работников отправляют в неоплачиваемые отпуска (хотя без согласия сотрудника оформить отпуск за свой счет нельзя), некоторых пытаются уволить (хотя без основания это тоже не допустимо). Многие работодатели использовали наемный труд без соответствующего оформления и выплачивали неофициальную зарплату, таким гражданам рассчитывать на оплату нерабочего месяца и вовсе не приходится.

Итогом карантина и изоляции, введенным по причине эпидемии коронавируса в России, станет существенная потеря доходов граждан. У многих при этом оформлены кредиты, ипотеки. Что делать с платежами по кредитным и ипотечным договорам? Можно ли законно не платить банку?

Президент РФ поручил Банку России продумать вопрос предоставления отсрочки для платежей по кредиту и ипотеке для граждан, которым стало нечем платить из-за коронавируса, а также вопрос снижения кредитных ежемесячных платежей.

Банк России данный вопрос рассмотрел и внес предложение о предоставлении кредитных каникул (в том числе ипотечных) для определенной категории граждан, которые действительно лишились части своего дохода (заработок в предыдущем месяце снизился на 30 или более процентов по сравнению с прошлым 2019 годом). Факт снижения доходов придется доказать документами, например, справками о заработке за 2019 и 2020 годы.

Таким образом, на вопрос, что делать гражданам с их кредитами и ипотекой в период коронавируса, ответ один — обращаться в свой банк с требованием предоставить отсрочку по платежам и их временную заморозку либо временно снизить платежи по кредиту.

Банки должны учитывать разъяснения Банка России и объяснить своим клиентом порядок предоставления кредитных каникул.

Пошаговый порядок действий для граждан заемщиков читайте в статьях:

  • Как получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса.
  • Как оформить отсрочку по ипотеке в связи с эпидемией.

Заморозят ли платежи в России в 2020 году

Граждане, которым нечем стало платить по кредиту из-за коронавируса, могут требовать от банка заморозки платежей. Банк России дал соответствующие указания, соответствующий закон рассмотрен и принят.

Возможность оформления кредитных каникул не означает, что будут отменены платежи совсем, это лишь временная заморозка на срок до полугода, по истечении которого заемщик обязан продолжить платить по кредиту.

Заморозить временно свои платежи по кредиту в условиях коронавируса заемщики могут, если соблюдаются следующие условия:

  • гражданину нечем платить из-за снижения дохода на 30 или более % (сравнивается заработок в месяце, предшествующем обращению в банк, и средний за 2019 год);
  • гражданин на момент обращения в банк не используют право на отсрочку из-за тяжелой жизненной ситуации на основе п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013;
  • гражданин заключил кредитный договор до вступления в силу закона о кредитных каникулах из-за коронавируса.

Важные моменты из указания Банка России о заморозке кредитных платежей из-за коронавируса:

  1. Платежи замораживаются на ограниченный срок — максимум 6 месяцев (срок выбирают заемщики).
  2. Не внесенные платежи в связи с временной заморозкой не прощаются заемщиком, их нужно будет внести позже.
  3. Срок действия кредитного договора продляется на срок кредитных каникул.
  4. Обратить в банк нужно не позднее 30 сентября 2020 года.
  5. Кредитный договор должен быть заключен с банком до принятие решения о возможности объявить кредитные каникулы из-за коронавируса.
  6. Чтобы заморозить кредит, нужно обратиться в свой банк, автоматической заморозки нет.
  7. В требовании в банк нужно указать срок заморозки, дату начала льготного периода.
  8. Документ, подтверждающий снижение доходов на фоне коронавируса, можно не предъявлять с требованием о заморозке. Банк обязан предоставить льготный период без документа, он вправе запросить подтверждение позже.
  9. Документ, доказывающий снижение заработка, можно предъявить с течение 90 дней с момента запроса банком (срок может быть продлен на 30 дней по уважительным причинам).
  10. Заморозку платежей можно в любой момент остановить и продолжить вносить платежи по кредиту.

В период заморозки (предоставленный банком льготный период) на основой долг будут начисляться проценты в следующем размере:

  • ипотека — начисляются проценты по ставке, согласно ипотечному договору; ипотечные платежи и проценты, которые нужно было заплатить в период заморозки, нужно будет внести после погашения основного долга.
  • потребительские кредиты — 2/3 от среднерыночной ставки, исчисленной Центробанком России; проценты за период заморозки выплачиваются после погашения основного долга;
  • кредиты по картам — 2/3 от среднерычной ставки, определенной Центробанком; накопленные за период заморозки проценты нужно будет погасить равными ежемесячными платежами в течение двух лет, первый такой платеж начинается через 30 дней с момента завершения кредитных каникул

Способы заморозки в банке в связи с эпидемией

Законный способ прекратить временно платежи платежи по кредиту один — направить требование в банк о желании оформить льготный период. Можно попросить либо полной заморозки платежей на срок до полугода, либо уменьшения ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев.

Соответствующие изменения, позволяющие обратить с таким требованием в банк, вносятся в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

Подготовлен соответствующий законопроект №842224-7, вносящий изменения о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса, который принят Госдумой 1 апреля 2020 года и Советом Федерации 2 апреля 2020 года. 03.04.2020 проект закона подписан Президентом РФ.

Как только он будет опубликован, изменения вступят в силу и граждане заемщики смогут обращаться в банки для заморозки своих кредитов или снижения кредитных платежей.

Как быть с ипотекой в условиях кризиса?

Что делать людям, которым нечем платить ипотеку из-за уменьшения заработка на фоне эпидемии коронавируса?

Аналогичная возможность заморозки платежей вводится не только в отношении потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам, но и для ипотеки.

Порядок оформления ипотечных каникул такой же. Гражданину нужно обратить до 30.09.2020, заморозить платежи по ипотеке можно на срок до полугода.

Главное условие — заработок в предшествующем месяце должен быть ниже, чем в 2019 году на 30 или более процентов.

Пример:

При обращении в банк в мае 2020 года для оформления ипотечных каникул нужно, чтобы заработок за апрель 2020 года был на треть меньше, чем средний заработок за 2019 год.

В предоставленный льготный период гражданин может либо не платить ипотечные платежи совсем, либо платить их в уменьшенном размере в зависимости от договоренностей с банком.

После завершения ипотечных каникул платежи по договору возобновляются на прежних условиях и платятся согласно имеющемуся графику.

Те платежи, которые человек должен быть заплатить по ипотеке в период ипотечных каникул, в полном объеме (включая проценты, которые начисляются по стандартной ставке согласно договору) переносятся на время после завершения оплаты основного долга.

Срок действия ипотечного договора продляется на время льготного периода.

Можно ли совсем не платить — списание кредитных долгов

Заморозка платежей — это временная мера в связи с ухудшением финансового положения людей из-за коронавируса. За полгода человек должен найти источник дохода и возобновить погашение долга по кредиту или ипотеке. При этом банк не может требовать увеличенных платежей после окончания кредитных или ипотечных каникул. Заемщик платит на тех условиях, что были оговорены договором при его заключении.

Те платежи, которые были не внесены в период заморозки, просто перенесутся на время после погашения основного долга. Это возможно благодаря продлению срока действия кредитного или ипотечного договора на срок заморозки.

Если банк отказывает

У заемщиков может возникнуть вопрос — что делать, если банк откажет? Банк не сможет отказать, если соответствующие указания о предоставлении отсрочки будут внесены в Федеральный закон №86-ФЗ, а также если соблюдаются все необходимые условия для предоставления каникул — снижение дохода на 30%. В случае отказа можно сослаться на законодательный документ и требовать удовлетворения своего требования.

Сбербанк уже начал приниматься меры и объявил на своем сайте условия для предоставления кредитных и ипотечных каникул — .

Согласно последним уточнениям, воспользоваться кредитными каникулами можно в случае, если сумма кредита не превышает:

Еще один возможный вопрос от заемщиков на фоне коронавируса — можно ли совсем не платить по кредиту или ипотеке, существуют ли какие-то основания, согласно которым банк обязан совсем простить долг?

Прощение долга возможно только по желанию банка. То есть банк может по собственной инициативе простить долг клиенту, о чем составляется соответствующий договор. С даты его заключения все обязательства с заемщика и его поручителей снимаются.

О прощении может попросить и клиент, привести убедительные доводы. Но в этом случае банк сам решит, как ему поступить. Имеет полное право отказать или пойти навстречу.

В теории прощение долга возможно, на практике такое встречается крайне редко. Например, если заемщик не платит, а сумма долга уже совсем не большая, то иногда банку проще и дешевле простить этот долг, чем требовать через суд его взыскания. Тем более что по истечение срока исковой давности 3 года право на взыскание банк утрачивает.

Может ли эпидемия коронавируса стать поводом для прощения банками долгов по кредитам и ипотеке? Вероятность этого есть, каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Конечно, сомнительно, что банки начнут списывать долги полностью, но возможно будут прощены частично.

На настоящий момент у граждан пока есть одна законная возможность не платить кредит — оформить кредитные каникулы на полгода из-за снижения доходов в предшествующем месяце. Платежи за полгода не будут прощены банками, они просто перенесутся на более поздний срок. Заплатить их придется после погашения общего долга, а срок кредитного договора будет продлен на период предоставленной отсрочки.

Ипотеки и кредиты коронавирус

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *