Многие наши читатели обеспокоены вопросом о том, как им продолжать выплаты по оформленным кредитам в период пандемии и карантина? Какие меры предпринимает банк ВТБ для помощи своим клиентам, пострадавшим от короновируса? Об этом мы отвечаем далее.

Что делать заемщикам

Всем ясно, что одной неделей карантина, которая объявлена по всей России, мы не сможем обойтись. Есть большая вероятность, что она перейдет во вторую, третью и т.д., и так будет продолжаться до тех пор, пока в нашей и соседних странах бушует эта эпидемия.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете

Пока многие сидят по домам, у должников начинают появляться волнения относительно выплат по кредитам. Хорошо, если вашим начальником является государство, работники бюджетных сфер и силовых структур защищены как никогда, а вот всем остальным предстоит сильно подзатянуть пояса.

Еще совсем недавно при вопросах о том, какие меры поддержки будут предприняты, банковские сотрудники разводили руками. Это и понятно, т.к. нынешняя ситуация для всех является новой, и с ней разбираются по мере появления и увеличения проблем.

После обращения Владимира Владимировича Путина 25 марта 2020 года россияне поняли, что они не останутся один на один со своими проблемами. Государство готово помогать, назначаются новые выплаты, продлеваются субсидии без подтверждения документов, людей отправляют в оплачиваемый отпуск.

При этом для банковских учреждений было предложено разработать способы предоставления отсрочек и снижения долгового бремени для заемщиков, которые оказались в непростой ситуации. Первыми на этот призыв откликнулись крупнейшие банки страны, о Сбербанке мы написали , теперь обсудим ВТБ.

Далее в этой статье:

ВТБ и короновирус: чем банк поможет своим клиентам

Уже утром 26 марта текущего года на официальном сайте банковского учреждения появилась информация о том, что с 29 марта банк ВТБ запустит упрощенную программу помощи людям, которые пострадали от коровориуса. Речь идет о заемщиках, которые ушли на больничный в результате распространения COVID-19.

Такие клиенты смогут получить отсрочку по своим кредитам наличными, а также по ипотеке на срок до 3-ех месяцев. От должника понадобится предоставить больничный лист в качестве подтверждающего документа, причем приниматься документы будут дистанционно, ведь визиты в офис банка в данной ситуации будут исключены.

Важно, что процесс будет происходить автоматически. Как только в банке будет получено обращение заемщика, а также подтверждающий документ, услуга будет активирована в автоматическом режиме. На данный момент ВТБ уже получает от своих должников первые обращения, работа уже запущена.

Что это за подтверждающие документы:

  • наиболее часто используемым является больничный лист. Именно в нем должно быть прописано, по какой причине вы не работаете – у вас есть заболевание COVID-19, либо вы находитесь после контакта с потенциально опасным носителем, и тогда у вас в больничном листе будет указан карантин по коду 03,
  • справка из медицинского учреждения, где у вас должен быть указан подтвержденный диагноз COVID-19,
  • 26.03.2020 Информация об авторах | Рубрика: Рефинансирование
    по пятибальной шкале: (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

    Поделитесь информацией с друзьями:

    Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

    Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Можно ли не платить кредит во время эпидемии (пандемии) короновируса?

Пока ты запасаешься гречей и туалетной бумагой, особо предприимчивые граждане быстро сориентировались и решили, что из-за внезапной вирусной инфекции можно забить на кредит. Кто-то планирует не платить его вообще, а кто-то бьется за различные льготы и выгоды. В сети сразу же появились инструкции для тех, кто хочет “обнулить” свой кредит вместе с новым сроком… Ну ладно, мы тут не про политику… Давайте разбираться что можно сделать с кредитом и правда ли что можно его не платить?

Как и всегда, в данном случае мы призываем соблюдать законы Российской Федерации. Если вы делаете что-то противозаконное, то не удивляйтесь санкциям. И берегите свою карму)

Почему вообще кто-то решил, что в период эпидемии/пандемии короновируса можно не платить кредит

Потому что это по всем признакам форс-мажор. ВОЗ объявила по миру пандемию, но России на него пофигу. А вот указ мэра Москвы Сергея Собянина от 14 марта о признании «режима повышенной готовности», введенный в Москве (аналогичные указы, насколько мне известно, введены во всех регионах РФ), вполне себе можно считать форс-мажором.

И вроде бы все сходится, но по большей части “форс-мажористость” подобных ситуаций – преференция прежде всего для бизнеса. Одна компания должна была поставить то-то, но не смогла. Вторая просто спрашивает у нее “Ну что, не вариант? Тогда отдавай аванс”. Аванс отдается и последствий ни для кого быть не должно, ибо аванс был возвращен из-за неисполнения обязательств в виду форс мажора.

Форс-мажор, короновирус и кредиты? Все рассудит кредитный договор!

С кредитами все сложнее. В кредитном договоре может быть пункт о форс-мажоре, а может и не быть. Что можно сказать точно – кредит вам никто не обнулит. Платить придется 100%, но можно добиться определенных льгот и преференций.

И если у вас реально сложилась сложная ситуация, то для того, чтобы не получать пеней и штрафов от кредитной организации, нужно прежде всего туда обратиться самостоятельно.

Кстати, во многих странах из-за инфекции и режима ЧС на государственном уровне закрепили определенные льготы. Например, в Чехии можно не платить кредит до 3 месяцев по закону. Некоторые банки вообще самостоятельно пошли своим клиентам на уступки и разрешили брать “кредитные каникулы”.

Приостановка платежей по кредиту на период эпидемии

У вас есть право попросить рассрочку платежа или его реструктуризацию в том случае, если на то имеются объективные причины. И в нынешней ситуации они у вас скорее всего есть. У банка же есть право согласиться с вами и предоставить вам определенные льготы и преференции, либо вежливо отказаться и сказать “платите как хотите, нам фиолетово”.

В случае отказа от приостановки платежей по вашему кредиту, либо временного снижения сумм и иных благ кредитной кабалы, вы можете обратиться в суд, который может обязать кредитную организацию списать вам все пени и штрафы, но может не списать…

Для того, чтобы максимально использовать мощь российского правосудия в вашей борьбе с банками, вам нужно заранее собрать всю доказательственную базу по поводу того, что вы буквально кричали банку, что денег нет и держаться с каждым днем становится все сложнее и сложнее. Банк или кредитная организация должны были быть соответствующим образом уведомлены (написание вами заявления о том, что в связи с финансовыми трудностями, связанными с коронавирусом/тупизной работодателя или еще чем-то, вы временно не сможете исполнять свои финансовые обязательства, но как только все вернется на круги своя, сможете платить все так, как надо). Вам должны выдать официальный ответ (например, что сами держимся без денег из последних сил, а вся надежда была на вас).

Для того, чтобы у вашей позиции по временному неисполнению финансовых обязательств было какое-то обоснование, нужна совокупность трех обязательных условий освобождения должника от ответственности: признание, что распространение коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором), своевременное уведомление банка о наступившем форс-мажоре, а также наличие причинно-следственной связи между форс-мажором и неисполнением обязательства по выплате по кредиту.

На изоляцию и карантин вообще рассчитывать не стоит. Через интернет и телефонные переговоры никакие вирусы (кроме массовой деградации конечно же) не передаются. Оплатить кредит через онлайн-банк вы вполне можете. Как и связаться с банком и иной кредитной организацией для того, чтобы сказать, что “денег нет, но вы держитесь”.

Что делать, если работодатель не отпускает на выходные по указу президента

Правила дезинфекции/обработки подъездов от коронавируса

Что скажут банки, коллекторы и суды, если перестать платить кредит из-за короновируса

Прежде всего им всем это очень не понравится. Да и хрен бы с ними. В столь тяжелые времена банки и коллекторы захотят стрясти с вас как можно больше. Валюта подорожала, все финансовые прогнозы на 2020 год идут прахом. Неизвестно что будет дальше и вообще надо бы запасаться жирком.

Естественно, жирок касается их, а не вас. Ваши жирки традиционно беспокоят всех меньше всего. Уже писал выше, кредит вам никто не простит. По договору вы обязаны уплатить как тело кредита, так и сопутствующие выплаты. Перестанете платить – банки и коллекторы на вполне законных основаниях начнут действия для того, чтобы вы не допускали задолженность. И если будут действовать по закону, то любой суд встанет на их сторону. Естественно, когда выйдет с карантина.

Статья по теме: Коллекторы в 2020 году. Полномочия и права. Разбираем закон о коллекторах.

Судебная практика здесь такая же, как и в иных случаях разбора дел о неисполнении гражданами своих финансовых обязательств перед банками: сможете доказать, что соблюли все необходимые условия для того, чтобы известить кредитора; что присутствует причинно-следственная связь между неисполнением вами обязанностей по выплатам кредита и какими-либо форс-мажорными обстоятельствами, то суд вполне может встать на вашу сторону.

А что делает государство для помощи тем, у кого кредиты в период пандемии? Дает рекомендации…

ЦБ РФ рекомендовал всем финансовым организациям реструктурировать кредиты и воздержаться от штрафов и пеней

На данный момент это просто рекомендация. Но где рекомендация, там же и императивное указание. И скорее всего суды так же будут поддерживать данную позицию. Это вовсе не означает, что нужно беспределить и забить на кредит вообще. Кредитные организации и банки тоже не идиоты и понимают риски – многие предпочтут отмахаться штрафами и санкциями потом, но не схлопнуться прямо сейчас. Тем более проверки-то тоже планируют на ближайшее время сделать мягче…

А вообще любая финансовая организация на данный момент имеет полное право не слушать эти рекомендации. На то они и рекомендации!

Кстати, многие банки проявили гибкость и сознательность и добровольно смягчили многим своим заемщикам условия по выплатам кредитов. И на самом деле это уже хороший знак!

Но все-таки одну более-менее решительную меру наши уважаемые правители решили организовать. 1 апреля интернет забурлил от новости про кредитные каникулы, связанные с распространением коронавирусной инфекции

Что еще за кредитные каникулы при коронавирусе: для кого это и как ими воспользоваться

А это такая мера помощи тем, кому сейчас особенно хреново. Да-да, вы прочитали все правильно. Если по мнению чиновников ваше текущее финансовое положение оказалось не фонтан (как будто у кого-то сейчас фонтан….), то вы можете попробовать воспользоваться кредитными каникулами. Попробовать воспользоваться…. Потому что именно эта формулировка сейчас важна.

Кстати, особенно ушлые работодатели умудряются временно избавляться от своих сотрудников на периоды “коронавирусных каникул”. Они отправляют их в неоплачиваемый отпуск. И на самом деле это незаконно и можно этого избежать.

Статья по теме: Отправляют в отпуск за свой счет – что делать?

Что еще за кредитные каникулы?

Это такой период, когда банки и иные финансовые организации дают вам возможность либо вообще не платить по кредиту, либо платить по нему в максимально мягких условиях. В этот период вам не могут начислять никакие пени и штрафы, а еще никто не может натравить на вас коллекторов. В это же время никто не может обратить меры взыскания на ваше имущество (в том числе то, которое является залоговым предметом). И кредиторы с требованиями о досрочном погашении долгов точно так же идут лесом в сторону калмыцких степей.

Сделать это можно до 30 сентября. Дальше-то вас уже точно ждет светлое будущее и экономический рост. Сам же срок кредитных каникул составляет не более полугода.

Кстати, если в столь сложное для страны, общества и мира в целом время, у вас есть средства для досрочного погашения долговых обязательств, то вы можете сделать это даже в условиях нахождения на кредитных каникулах. Представляете как счастлив будет кредитор?

Кто может воспользоваться этой мерой:

  • Граждане (физические лица);
  • ИП;
  • Представители малого и среднего бизнеса.

Как воспользоваться кредитными каникулами на период коронавируса

Основным основанием для того, чтобы вообще иметь право на какие-либо каникулы, является факт падения ваших доходов на 30% и более в сравнении с 2019 годом. А для того, чтобы это доказать еще придется постараться.

Для физических лиц все более менее просто. Звоним или пишем в банк, объясняем ситуацию. Банк фиксирует заявку и обязан предоставить ответ на нее в течение 5 рабочих дней. Затем банк захочет от вас подтверждение того, что вы действительно имеете финансовые сложности. И что доходы реально сократились более, чем на 30%. В данном случае надо ему дать справку о доходах (ее можно взять у работодателя) или вручить документ о постановке вас в качестве безработного на соответствующий учет. Самое интересное, что вам сначала должны дать каникулы, а документы вы можете предоставить в течение 90 дней (+30 дней при наличии уважительных причин).

Порядок получения кредитных каникул для бизнеса и иных льгот и послаблений я опишу чуть позже в отдельной статье.

Ну и мое видео по теме:

Деньги есть? Что делать с кредитами во время пандемии

Фото: Talaj/.com

Заемщики стали тратить больше денег по кредитным картам и чаще интересоваться онлайн-каналами взаимодействия с банками. Те, впрочем, пока не планируют закрывать свои физические точки, но могут изменить режим их работы. К кредитным каникулам, предложенным вчера президентом страны, многие игроки уже готовы.

Вирусные каникулы

Президент России Владимир Путин вчера в ходе обращения к гражданам в связи с распространением коронавируса предложил предусмотреть кредитные каникулы для физлиц и индивидуальных предпринимателей. «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам», — сказал глава государства. При этом он отметил, что речь идет о заемщиках, месячный доход которых сократился на 30%. Они должны получить право временно остановить обслуживание своего долга и пролонгировать его без каких-либо санкций.

Буквально несколькими днями ранее несколько крупных российских банков заявили о том, что уже запустили или запустят в ближайшее время подобный механизм для своих клиентов. Так, 20 марта глава ВТБ Андрей Костин обратился к клиентам кредитной организации с письмом (опубликовано на сайте банка), где говорится, что «ВТБ разработал и утверждает комплекс мер по защите интересов клиентов, пострадавших от распространения пандемии. Каждый клиент, оказавшийся в непростой ситуации из-за пандемии, может рассчитывать на индивидуальный подход». 23 марта некоторые СМИ со ссылкой на ВТБ опубликовали информацию о том, что банк планирует предоставлять каникулы по кредитам на срок до трех месяцев клиентам, которые в результате пандемии COVID-19 оказались на больничном либо же понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. На сайте банка такого сообщения нет, как пока нет и деталей предоставления таких каникул.

Тогда же, 23 марта, о введении двухмесячных кредитных каникул заявили и в банке ПСБ. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — отмечалось в релизе банка со ссылкой на главу розничного блока Сергея Малышева.

Самые популярные кредитные карты с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽
от 0% до 55 590 Лиц.№ 2673
от 0% до 55 0 Лиц.№ 3311
от 0% до 55 0 — 10 800 Лиц.№ 3311
от 0% до 51 0 Лиц.№ 316
от 0% до 55 0 Лиц.№ 3311

24 марта свой релиз разместил Альфа-Банк. В нем говорилось о том, что в середине апреля 2020 года кредитная организация запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. «Программа дает бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин», — говорится в сообщении Альфа-Банка. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Эта программа действует только для клиентов, которые платят без просрочек.

В тот же день о кредитных каникулах заявил Абсолют Банк. Он предусмотрел программу реструктуризации ипотеки для клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении из-за эпидемиологической обстановки с начала марта. Программа включает в себя ипотечные каникулы на срок до трех месяцев, оформить их можно дистанционно через интернет-банк. Для получения таких каникул необходимы документы, подтверждающие временные проблемы: например, больничный, приказ о переводе сотрудников в неоплачиваемый отпуск и так далее. Заявку на каникулы можно заполнить дистанционно.

О своих кредитных каникулах Банки.ру рассказали в МТС Банке, отметив, что в кредитной организации есть возможность реструктуризации ипотеки и потребительских нецелевых кредитов наличными с возможностью отсрочки на три месяца или предоставления кредитных каникул. В ближайшее время МТС Банк планирует расширить список лояльных предложений для физических лиц и клиентов из числа малого бизнеса.

Самые популярные предложения кредита наличными

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка
от 6.9% Лиц.№ 30
от 6.9% Лиц.№ 30
от 7% Лиц.№ 705
от 7.5% Лиц.№ 316
от 7.7% Лиц.№ 1326

Ряд кредитных организаций, опрошенных буквально за сутки до обращения президента Владимира Путина, отметили, что имеют свое видение поддержки заемщиков в непростой ситуации. «Мы хотим поддержать наших клиентов, а не спекулировать ситуацией с коронавирусом, поэтому в ближайшее время планируем запустить коробочный страховой продукт по картам, который будет актуален и после пандемии», — сказала директор по развитию розничного бизнеса РГС Банка Марина Дембицкая. А в РНКБ сообщили, что в настоящий момент в банке действует программа лояльности для заемщиков банка и отдельных мотивационных программ не планируется. «Предоставление возможных льгот для заемщиков, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса, обязательно будет рассмотрено в рамках рекомендаций ЦБ РФ», — указали в кредитной организации.

Всё за еду

В целом опрошенные Банки.ру кредитные организации отмечают, что резкого спроса на кредитные деньги со стороны граждан с начала марта, то есть когда над Россией нависла угроза эпидемии коронавируса, не наблюдается. «Усиление в марте находится в пределах сезонных колебаний, — говорит аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. — Цели кредитования, особенно получения нецелевых кредитов наличными, остаются фундаментальными. Это ремонт, покупка недвижимости или машины. Из-за существенного снижения ставок по кредитам за предыдущий год многие люди хотят рефинансировать свои старые обязательства по новой ставке».

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что количество заявок на потребительские кредиты сейчас является стабильным, без ярких всплесков. «Однако средняя запрошенная сумма в марте выросла на 10% по сравнению с предыдущим месяцем, — обращают внимание в пресс-службе. — Этот повышенный спрос может объясняться общим повышением покупательской активности в настоящий момент».

В большей степени эмоциональное давление на граждан оказывает коронавирус, это сказывается на росте среднего чека и портфеля, так как страх отсутствия еды на полках превалирует над желанием купить дорогостоящую технику, которое наблюдалось в 2014 году, говорит заместитель председателя правления ОТП Банка Ростислав Яныкин. «Именно поэтому намечается падение среднего чека. Основной товарооборот ушел в группу «продукты питания» и «средства первой необходимости», в том числе детские товары, средства гигиены, — рассказывает он. — Данная ситуация побуждает клиентов брать новые кредитные карты, но вот мгновенное использование — под вопросом: кредитную карту берут как запасной кошелек, на экстренный случай».

При этом граждане, возможно, станут тратить больше по кредитным картам, предполагают в РГС Банке. «Держатели кредитных карт будут больше утилизировать кредитный лимит, — считает Марина Дембицкая. — Это касается определенного круга людей с доходами выше среднего: если они раньше использовали лимит на 20—30%, то в ближайшее время эта доля может подрасти до 40—50% в зависимости от величины лимита. Массовый сегмент может увеличить утилизацию лимита до 70% и чаще погашать задолженность минимальными платежами. Достаточно высок риск увеличения доли просрочки, особенно по необеспеченным ссудам».

На вопрос, могут ли кредитные продукты подорожать в ближайшее время, большинство опрошенных кредитных организаций не ответили или ответили очень кратко. Например, в РНКБ отмечают, что ценовые параметры всех кредитов зависят от рыночной ситуации, ключевой ставки и ситуации в конкретном банке. «В ближайшее время мы не прогнозируем повышения ставок в сегменте беззалоговых потребительских кредитов», — заявили в пресс-службе кредитной организации. В РГС Банке, наоборот, указывают на наличие ожиданий роста ставок. «В настоящий момент уже есть понимание того, что вряд ли существующая на финансовых рынках турбулентность будет локализована быстро и без последствий, — сказали в пресс-службе. — Впереди нас ждет ужесточение денежно-кредитной политики Банка России вследствие волатильности рынков валют, нефти и акций, а также в связи с экономическими последствиями пандемии коронавируса в России и в мире».

Приходите вчера

Практически во всех опрошенных порталом Банки.ру кредитных организациях указывают, что оформить кредитные продукты можно даже в условиях самоизоляции — не выходя из дома. Это доступно для действующих клиентов Сбербанка, ВТБ, «Открытия», банка «Хоум Кредит», МТС Банка, Райффайзенбанка и других. Некоторые банки в настоящее время организуют курьерскую доставку своих кредитных карт — как, например, ОТП Банк.

И уже сейчас в кредитных организациях указывают, что доля клиентов, посещающих офисы, начинает снижаться. «Поскольку последние дни мы активно предлагаем клиентам использовать наши онлайн-сервисы, то мы видим определенное снижение числа клиентов в наших отделениях, — говорит Станислав Дужинский из «Хоум Кредита». — Одновременно отмечается некоторый рост пользования онлайн-каналами. Среднедневной объем операций, совершенных с помощью онлайн-каналов, в марте примерно на 15% выше по сравнению со среднедневными значениями февраля».

При этом банки пока не планируют прекращать работу своих физических точек, но рассматривают такую возможность. «На сегодняшний день менять режим работы отделений не планируем, — рассказывают в пресс-службе банка «Открытие». — В банке создан кризисный штаб, который следит за развитием ситуации и координирует работу служб банка. Временно закрывать офисы пока также не планируем. Но если пандемия коронавируса получит распространение, то будем принимать решение в зависимости от сложившейся ситуации в каждом отдельном регионе. Банк готов к различным сценариям развития событий. В том числе будет рассмотрена возможность закрытия ряда офисов с учетом наличия заболевших в офисе, значительное уменьшение клиентопотока и так далее».

В банках отмечают, что стараются минимизировать угрозу для здоровья клиентов и сотрудников. «Мы усилили меры дезинфекции поверхностей и помещений, а также предоставили сотрудникам фронт-офиса медицинские маски и перчатки для работы с наличными, — говорят в пресс-службе Райффайзенбанка. — Для сотрудников отделений мы также вводим график работы непересекающимися сменами, что позволяет минимизировать угрозу для здоровья. Для того чтобы реализовать эту меру, мы изменим время работы отделений. Перед посещением отделения мы рекомендуем клиентам проверять часы работы на нашем официальном сайте или в приложении».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Уже и пальцев не хватит, чтобы пересчитать всех жертв коронавирусной пандемии: торговые центры, авиакомпании, туроператоры, кинотеатры, рестораны, гостиницы… Список этот могут пополнить и предприятия ЖКХ, которые всерьез обеспокоены возможным кризисом неплатежей.

Миллионы россиян оказались в добровольной или вынужденной самоизоляции (только в Москве это 1,9 млн. пожилых людей), в результате чего, естественно растет потребление коммунальных ресурсов — света, воды, газа. При этом запертые в своих квартирах люди производят и больше мусора.

При этом будут падать коммунальные платежи населения (вместе с сокращением их доходов), а также бизнеса (из-за уменьшения оборотов на фоне экономической стагнации).

В подобной ситуации коммунальные предприятия вынуждены придумывать нетривиальные шаги. Так, на днях один из российских мусорных операторов объявил, что намерен работать в Сирии. Причем не просто вывозить мусор, а заниматься послевоенным восстановлением ЖКХ в разрушенных сирийских городах.

Правда, и в эти планы может вмешаться коронавирус: в Сирии уже выявлены случаи заражения, после чего правительство постановило закрыть все школы и запретить массовые мероприятия.

Кстати, во Франции, особо пострадавшей от коронавируса, правительство позаботилось в первую очередь об интересах не предприятий ЖКХ, а граждан — и «заморозило» оплату коммунальных услуг.

С таким же официальным предложением вышел и мэр Вильнюса Ремигиюс Шимашюс.

Ну а министр энергетики Китая Лянь Чжан объявил, что жители, остававшиеся во время карантина дома, смогут вернуть излишне переплаченные за коммуналку суммы. Речь идет о периоде с первого декабря 2019 года!

Ну а в России, похоже, освобождать граждан (по крайней мере, тех, что из-за пандемии потерял работу или основной источник дохода) от уплаты коммуналки правительство не намерено. Хотя такое предложение уже озвучил депутат Госдумы Василий Власов, который уже направил предложение министру строительства и ЖКХ Владимиру Якушеву.

Думские единороссы, впрочем, предложение коллеги не оценили, а совсем наоборот — Власова обозвали популистом. Мало того, эксперты в сфере ЖКХ предполагают, что в связи с введением режима самоизоляции и карантинных мер, препятствующих распространению коронавирусной инфекции, расходы населения на электроэнергию, а также холодное и горячее водоснабжение могут возрасти на 20% и никто этого не отменит.

Так стоит ли на время пандемии уменьшать или вовсе отменять коммунальные платежи? Этот вопрос «Свободная пресса» адресовала нашим экспертам.

Нужна поддержка и населения, и предприятий ЖКХ

— В текущей ситуации действительно можно прогнозировать рост задолженности по ежемесячным платежам (за услуги ЖКХ, вывоз мусора и т. д.). Причем у операторов коммунальных отходов объем работы из-за карантина только увеличится, хотя платежи в то же время уменьшатся, — размышляет директор люксембургского офиса международной консалтинговой корпорации KRK Group Никита Рябинин. — Чтобы не допустить ухудшения ситуации, нужна поддержка как операторов, так и населения.

Так, коммунальным и мусорным операторам можно дать отсрочку по обязательным платежам (возможно, предусмотреть какие-то дополнительные серьезные налоговые льготы). Стоит также предоставить льготные условия кредитования операторам, чтобы они сохраняли платежеспособность.

Аналогично с гражданами — поддержка незащищенных слоев населения и сохранение среднего дохода на время карантина позволит сократить количество тех, кто не будет оплачивать услуги ЖКХ.

Людям нужно не начислять пени, а реструктурировать долги

— Мне кажется, что ЖКХ-компаниям надо идти навстречу жителям в такие моменты — не начислять пени, реструктурировать долги, то есть работать с населением и помогать, — считает генеральный директор компании «Городские инновационные технологии» Сергей Минко. — Но нужно понимать, что управляющая компания — это только 30−40% от стоимости услуг ЖКХ, а остальное — это различные ресурсные организации, и необходимо, чтобы на время пандемии они также были лояльны к жителям и управляющим компаниям. Здесь их чрезмерно жесткая позиция может привести к кризису и очень сильно ударить по жителям как напрямую так и через управляющие компании.

Отследить отмену оплаты ЖКХ будет сложно

— Кризис массовых неплатежей в сфере ЖКХ вполне возможен, об этом предупреждает уже ряд должностных лиц. Да, сегодня уже есть предложения о том, чтобы отменить оплату услуг ЖКХ для граждан, находящихся на карантине. Хотя, на мой взгляд, это будет очень сложно отследить, — считает лидер политической «Партии социальной защиты» Владимир Михайлов, — Очевидно, что далеко не все работники могут быть переведены на удаленную работу с сохранением прежнего уровня заработной платы. Кого-то отправят в вынужденный простой, кто-то будет на карантине, который оплачивается как больничный. В результате уменьшится заработная плата, что повлечет снижение спроса и рост безработицы.

Снижение доходов граждан из-за эпидемии может привести к массовым неплатежам за услуги ЖКХ. А вот что касается блэкаутов, то такие ситуации вряд ли возможны: российские сети рассчитаны на потребление электроэнергии с запасом, так что даже в условиях карантина и, следовательно, возросшего потребления, не стоит ожидать, что возможны перебои с электричеством.

Коронавирус, новости:

Правительство выделило Роспотребнадзору 1,4 миллиарда на борьбу с коронавирусом

В Минобороны рассказали о задачах доставленных в Италию специалистов

Смотрите карту распространения коронавируса онлайн

Как получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса — ипотечные каникулы для граждан

Эпидемия коронавирусной инфекции в России в 2020 году может вызвать значительное снижение доходов граждан. Что делать, если человек платит ипотеку — в статье рассказано о законном получении отсрочки по оплате кредитов и ипотечных каникулах в связи с коронавирусом.

Кто может приостановить оплату, на какой срок предоставляется отсрочка, какие документы нужно предоставить в банк и в какие сроки обращаться — об этом читайте ниже.

Что делать с платежами по кредитам, если нечем платить из-за коронавируса?

Граждане, которые потеряли свой доход частично или полностью в связи с эпидемией коронавируса в России, могут оформить в банке отсрочку по уплате ипотеки или попросить временного снижения платежей по кредиту.

Ипотечные каникулы предоставляется на срок до 6 месяцев при соблюдении ряда условие, указанных ниже. Обратиться в банк за льготой можно в любой день до 30 сентября 2020 года.

На протяжении всего срока ипотечных каникул банк не вправе назначать штрафы, считать пени и неустойки.

Президент РФ В.В. Путин поручил Банку России рассмотреть вопрос временной отмены платежей для граждан по ипотечным и кредитным договорам в случае, если заработок снизился на 30 или более процентов на фоне коронавируса.

Максимальный срок отсрочки, который можно запросить в банке — полгода.

Для оформления отсрочки по ипотеке необходимо обращение в обслуживающий банк с соответствующими требованиями.

Поручение Президента РФ было учтено, на настоящий момент уже принят законопроект Госдумой, устанавливающий порядок оформления заморозки платежей по ипотеке, кредитам, в том числе потребительским.

Рекомендуем также прочитать: Как законно не платить кредит в связи с коронавирусом, если нет денег?

Кому положены ипотечные каникулы в России в 2020 году?

Согласно принятому проекту федерального закона, на фоне эпидемии коронавируса получить отсрочку по платежам по ипотеке могут граждане, для которых одновременно соблюдаются следующие условия:

  1. Ипотечный договор заключен до момента принятия Федерального закона об отсрочке по ипотеке в связи с коронавирусом.
  2. Гражданин обратился в банк до 30 сентября 2020 года.
  3. Заработок человека в предшествующем месяце снизился на 30 или более процентов по сравнению со средними доходами, рассчитанными за прошлый 2019 год (порядок расчета может быть определен Правительство РФ).
  4. Размер кредита не превышает максимального предела, если таковой установлен Правительством РФ.
  5. Заемщик ранее не пользовался возможностью отсрочки кредитных платежей в связи с тяжелой жизненной ситуацией на основании п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013.

Необходимо убедиться, что все условия соблюдаются для того, чтобы обращаться в банк с требованием об ипотечных каникулах.

Сбербанк предлагает оформить ипотечные каникулы в связи с коронавирусом.

Ограничения по суммам

Согласно последним уточнениям, воспользоваться кредитными каникулами можно в случае, если сумма кредита не превышает:

Как оформить отсрочку оплаты ипотеки в условиях эпидемии?

Если соблюдаются необходимые условия для оформления отсрочки платежей по ипотеке, то можно приступать к получению ипотечных каникул. Порядок действий для граждан и банка прописан в новом законопроекте, ниже он прописан в краткой форме.

Как оформить отсрочку по ипотеке в связи со снижением доходов на фоне эпидемии коронавируса:

  • Шаг 1. Человек, у которого заключен с кредитным учреждением ипотечный договор, обращается в банк с требованием о предоставлении отсрочки (в срок до 30.09.2020).

В обращении должны быть указаны:

— вид желаемой льготы — отсрочка по уплате ипотеки или снижение ипотечных ежемесячных платежей;

— продолжительность льготного периода отсрочки платежей по ипотеке — не более 6 месяцев (если срок ипотечных каникул заемщик не указал, то он по умолчанию признается равным полугоду);

— дата начала ипотечных каникул (если не указана, то автоматически признается, что льготный период начинается с момента подачи запроса в банк).

  • Шаг 2. Банк рассматривает обращение заемщика и принимает решение в течение 5-ти дней.

Решение может быть либо положительным (если все условия соблюдаются), либо отрицательным (при наличии на то оснований). Если все условия по предоставлению льготного периода по ипотеке в связи с коронавирусом выполняются, то банк должен удовлетворить требование и предоставить отсрочку по платежам по ипотечному договору.

Это справедливо даже в том случае, если документ, подтверждающий снижение заработка гражданина на фоне коронавируса, не предоставлен заемщиком вместе с требованием об ипотечных каникулах. Банк должен удовлетворить просьбу, после чего может запросить необходимые документы в качестве подтверждения.

  • Шаг 3. Банк направляем заемщику уведомление о принятом решении.

До конца ипотечных каникул также нужно направить заемщику новый график платежей по ипотеке.

  • Шаг 4. Банк запрашивает у заемщика документ подтверждение снижения дохода.

Предоставить отсрочку банк должен даже без наличия подтверждающих документов, но позже он может попросить заемщика его предоставить. Также кредитное учреждение может обратить в надзорные органы для получения сведений о заработке гражданина за 2019 и 2020 года — Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд медицинского страхования.

  • Шаг 5. Заемщик по запросу банка предоставляет документ, подтверждающий снижение заработка на фоне эпидемии коронавируса.

Человеку дается на выполнение этого действия 90 дней, которые можно дальше продлить еще на 30, если есть уважительные причины.

  • Шаг 6. Банк в срок до 5 дней рассматривает полученный документ о доходах и в случае соблюдения условия о снижении заработка на 30% по сравнению с 2019 годом направляет заемщику уведомление о подтверждении ипотечных каникул.

При неподтверждении человеком уменьшения своего заработка на фоне коронавируса банк вправе отказать в отсрочке заемщику.

Важно! В любой момент каникул по ипотеке человек может приостановить льготный период и возобновить платежи по ипотеке (для этого направляется в банк уведомление), а также досрочно погасить долг по ипотеке (уведомление о прекращении льготного периода направлять не нужно).

Что делать заемщикам с ипотекой в связи с коронавирусом?

Документы для банка

Банк вправе запросить документ, который показывает уровень заработка физического лица заемщика за 2019 и 2020 год. Если эти сведения докажут, что доход снизился на 30 и более % в 2020 году по сравнению с 2019 годом, то ипотечные каникулы будут подтверждены.

Подтверждение банк может запросить либо у заемщика, которому отводится на предоставление информации 90 дней (+ 30 дней по уважительным причинам), либо у надзорных органов ПФР, ФСС, ФОМС.

В качестве документа может выступать:

  • справка о доходах физического лица и удержанных налогах за 2019 и 2020 годы;
  • выписка о регистрации на бирже труда в качестве безработного;
  • больничный лист, оформленный на срок от 1 месяца;
  • иной документ (перечень документов может быть дополнен Банком России).

Как платить после окончания льготного периода?

После того, как ипотечные каникулы, оформленные в связи с падением дохода из-за коронавируса закончатся, все условия договора по ипотеке, которые были до введения льготного периода восстанавливаются.

Заемщик продолжит вносить платежи в том же размере, в те же сроки, с той же периодичностью и в том же количестве, как это было до оформления льготного периода. Восстанавливается прежний график внесения платежей, после окончания которого вносятся те платежи, которые не были уплачены в связи с введением льготного периода, при этом платить их нужно будет согласно графику, который должен был действовать в тот период, когда действовали ипотечные каникулы.

При этом срок погашения кредита продлевается на время, равное предоставленным каникулам по ипотеке из-за коронавируса.

Что делать с кредитами во время карантина ВТБ?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *